四、《中华人民共和国银行业监督管理法》(★★★★★)

　　我国于2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)，并于2004年2月1日起施行；2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过关于修改《银行业监督管理法》的决定，自2007年1月1日起施行。

　　《银行业监督管理法》的调整对象是全国银行业金融机构及其业务活动，所指银行业金融机构即中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　(一)监管目标

　　一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　(二)监管措施

　　银行业监管措施主要有：

　　①要求银行金融机构报送报表、资料。

　　②现场检查。现场检查时，检查人员不得少于两人，检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　③与银行业金融机构高管人员谈话制度。

　　④责令银行业金融机构依法披露信息。

　　⑤对违规行为进行处理、处罚。

　　⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。

　　⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。

　　⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

　　五、《中华人民共和国证券法》(★★★★★)

　　(一)概述

　　《中华人民共和国证券法》(以下简称《证券法》)调整证券发行、交易、监管等活动中的经济关系，其范围涵盖了在中国境内的股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，旨在保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益。

　　(二)基本原则

　　①公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心，它要求证券发行者必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。

　　②自愿、有偿、诚实信用的原则。

　　③合法原则。

　　④分业经营、分业管理原则。 

　　⑤保护投资者合法权益的原则。 

　　⑥国家集中统一监管与行业自律相结合原则。

　　(三)证券机构 

　　根据《证券法》的有关规定，证券机构主要有： 

　　①证券交易所。证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管i理的法人，其设立和解散由国务院决定。 目前，我国大陆地区有l990年12月设立的上海证券交易所和l991年7月设立的深圳证券交易所《两家证券交易所。

　　②证券公司。证券公司包括两类，实行分类管理：一类是综合类证券公司，依法可以经营证券承销、 自营和经纪等业务；另一类是经纪类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。 

　　③证券登记结算机构。证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务的、不以营利为目的的法人。

　　④证券服务机构。包括证券投资咨询机构和资信评估机构等。

　　⑤证券业协会。证券业协会是全国性的证券行业自律管理组织，是证券经营机构依法自行组织的自律性会员组织，具有独立的社团法人资格。

　　⑥证券监督管理机构。目前是中国国务院证券监督管理委员会。(四)证券交易的有关规定

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