开展个人理财业务必须掌握证券交易的相关规定，特别是要掌握《证券法》禁止交易的相关规定。

　　1．限制和禁止的证券交易行为的一般规定

　　2．禁止利用内幕信息从事证券交易。内幕交易是一种证券投机行为，属于欺诈交易，是证券犯罪的常见形态。《证券法》第七十三条规定：“禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。”

　　证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。

　　3．禁止操纵证券市场的行为

　　4．禁止虚假陈述和信息误导行为

　　5．禁止欺诈客户行为

　　6．禁止的其他行为

　　(五)客户交易结算账户管理

　　客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户(储蓄卡)和客户的证券资金账户之间建立对应关系。

　　(六)违反《证券法》的法律责任

　　《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是：

　　①发行人擅自发行证券的民事责任。②虚假陈述的民事责任。

　　③内幕交易的民事责任。

　　④操纵市场行为的民事责任。

　　六、《中华人民共和国证券投资基金法》(★★★★★)

　　(一)基本内容

　　《中华人民共和国证券投资基金法》(以下简称《证券投资基金法》)的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

　　2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三叶次会议修订，修订后的《中华人民共和国证券投资基金法》公布，自2013年6月1日起施行。

　　新《证券投资基金法》共分十五章，分别是总则，基金管理人，基金托管人，基金的运作方式和组织，基金的公开募集，公开募集基金的基金份额的交易、申购与赎回，公开募集基金的投资与信息披露，公开募集基金的基金合同的变更、终止与基金财产清算，公开募集基金的基金份额持有人权利行使，非公开募集基金，基金服务机构，基金行业协会，监督管理，法律责任和附则。

　　(二)和个人理财业务相关的重要法条内容

　　1．证券投资基金基本概念

　　证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人(商业银行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投资组合的方式进行证券投资。

　　证券投资基金具有以下特点：

　　第一，证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。

　　第二，证券投资基金是一种间接的证券投资方式；投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系，不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权。

　　第三，证券投资基金具有投资小、费用低的优点。

　　第四，证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。第五，流动性强。

　　《证券投资基金法》第三条规定：“基金管理人、基金托管人和基金份额持有人的权利、义务，依照本法在基金合同中约定。基金管理人、基金托管人依照本法和基金合同的约定，履行受托职责。通过公开募集方式设立的基金(以下简称公开募集基金)的基金份额持有人按其所持基金份额享受收益和承担风险，通过非公开募集方式设立的基金(以下简称非公开募集基金)的收益分配和风险承担由基金合同约定，’①基金管理人。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。

　　②基金托管人。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。为了保证基金资产的安全，按照资产管理和资产保管分开的原则运作基金，基金设有专门的基金托管人保管基金资产。

　　③基金份额持有人。基金投资者即基金份额持有人，通过购买基金管理公司发行的基金份额，按其所持基金份额享受收益和承担风险。

　　④基金合同。基金合同就是指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。基金合同规范基金各方当事人的地位与责任。管理人对基金财产具有经营管理权；托管人对基金财产具有保管权；投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。

　　基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

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