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2014银行业初级资格《个人理财》考点第九章(2)

来源:考试吧 2014-8-28 16:26:21 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧整理了“2014银行业初级资格考试《个人理财》考点精讲”,希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试,祝大家都能顺利通过本次考试!

  (四)综合理财业务的风险控制

  ①商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错酥限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中, 至少应包括风险价值限额。

  ②商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外,还应兰i按照风险管理权限,制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财计划或产品的风险限额。

  ③商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

  ④商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括期限错配限额,并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响,制定相应的限额指标。

  ⑤商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易,任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易,应予以记当并调查处理。

  ⑥商业银行对相关风险的评估测算,应当按照有关规定采用适宜、有效的方法,并应保证相关风险诃估测算的一致性。

  ⑦商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员,与负责银行自营交易的交易人员相分离,并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

  (五)综合理财业务的风险提示

  ①商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”

  ②对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”

  

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