六、从业人员的法律责任(★★★)

　　(一)民事责任

　　商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的。应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任：

　　①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。

　　②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。

　　③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。(二)行政监管措施与行政处罚

　　①商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理： 　　违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

　　未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；

　　泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

　　挪用单独管理的客户资产的。

　　②商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：

　　违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

　　将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

　　未按规定进行风险揭示和信息披露的；未按规定进行客户评估的。

　　③商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：

　　暂停商业银行销售新的理财计划或产品；

　　建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；

　　建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　④商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

　　(三)刑事责任

　　商业银行开展个人理财业务存在前述第(二)项第①小项中所列各情形之一·，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　2009年9月20日中国银监会颁布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中规定： 　　商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

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