第4章 银行理财产品
4.1 理财产品市场发展
2002年,第一个银行理财产品问世,标志着银行个人理财此业务达到了新的水平。
2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。
2005年年初,出现了国内首个人民币结构性理财产品。
2005年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品。
4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍
4.4.1 货币性理财产品
1、货币性理财产品定义
货币性理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。
2、货币性理财这纳聘的特点
投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。
3、货币性理财产品的风险
信用风险低,流动性风险小。
4、货币性理财产品举例
A银行—“××理财计划”
产品投向 产品的申购和赎回 产品收益
4.2.2 债券型理财产品
1、债券型理财产品的定义
是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
2、债券型理财产品的特点和目标客户端
特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
3、债券型理财产品投资方向
主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债券市场。
4、债券型理财产品的收益及风险特征
投资风险较低,收益也不高。购买证券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
4.2.3 贷款类银行信托理财产品
1、信托的基本概念
(1) 信托的定义
资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按投资人的意愿,以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
(2) 信托的特点
①信托是以信任为基础的财产管理制度②信托财产权利与利益主体相分离③信托经营方式灵活、适应性强④信托财产具有独立性⑤信托管理具有连续性⑥受托人不承担无过失的损失风险
⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则⑧信托具有融通资金的职能
(3) 信托的种类
任意信托和法定信托 法人信托和个人信托
资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。
2、贷款类银行信托理财产品投资模式
贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划,信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。
3、贷款类银行信托理财产品的风险
(1) 信用风险
贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。
银行业与信托业也将面临系统性的而生与风险。
(2) 收益风险 (3)流动性风险
4.2.4 新股申购类理财产品
1、新股申购类理财产品产生背景
各个银行普遍设计了通过信托计划将普通投资者资金集合起来集中申购新股的理财产品
2、新股申购类理财产品收益率的影响因素
(1) 新股中签率(2) 上市首日平均涨幅(3) 其他因素
3、增强型新股申购理财产品
增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率,作为新股发行间歇期资金使用途径的探索。
新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新申购理财产品
4、新股申购类理财产品的风险情况
(1) 系统性风险
一旦新股发行制度发生重要改革,或者资本市场运行格局、资金的供给情况、新股发行速度和数量等系统性因素发生变化,都会给新股申购产品带来收益上的风险。
(2) 网下申购的流动性风险
首日上市后的3个月结束后,网下申购部分猜可以膳食交易。这依规定给网下申购部分的新股带来相当大的流动性风险以及收益风险。
关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!
相关推荐:
美好明天 在线课程 |
主讲老师 | 必会考点 精讲班 必会考点精讲班
课程时长:15h/科 学习目标:精讲必考点,夯实基础 ·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架; ·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。 |
专项 提升班 专项提升班
课程时长:3h/科 学习目标:专项归纳整合,集中突破 ·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练; ·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。 |
考点 串联班 考点串联班
课程时长:3h/科 学习目标:高频考点强化,考前串联速提升 ·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升; ·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点! |
内部 资料班 内部资料班
课程时长:6h/科 学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果 ·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果; ·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺! |
报名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下载 | 下载 | 下载 | 下载 | |||
课时安排 | 15小时 | 3小时 | 3小时 | 6小时 | ||
法律法规与综合能力 | 小糖 | 报名 | ||||
个人理财 | 赵明 | 报名 | ||||
风险管理 | 晶鑫 | 报名 | ||||
公司信贷 | 赵明 | 报名 | ||||
个人贷款 | 伊墨 | 报名 |
在线课程 |
2022年全程班 |
|
适合学员 | ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生 ②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生 ③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生 |
在线课程 |
2022年全程班 |
|||
适合学员 | ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生 ②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生 ③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生 |
|||
夯实基础阶段 | 必会考点精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科 学习目标:精讲必考点,夯实基础 ·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架; ·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。 |
|||
难点突破阶段 | 专项提升班
专项提升班
课程时长:3h/科 学习目标:专项归纳整合,集中突破 ·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练; ·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。 |
|||
终极抢分阶段 | 考点串联班
考点串联班
课程时长:3h/科 学习目标:高频考点强化,考前串联速提升 ·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升; ·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点! |
|||
内部资料班
内部资料班
课程时长:6h/科 学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果 ·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果; ·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺! |
||||
VIP美题 智能刷题 |
✬✬✬ 三星题库 |
每日一练 |
||
真题题库
|
||||
模拟题库
|
||||
✬✬✬✬ 四星题库 |
教材同步
|
|||
真题视频解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星题库 |
高频常考
|
|||
大数据易错
|
||||
做题辅助功能 | 练题工具 | |||
VIP配套资料 | 电子资料 | 课程讲义 | ||
VIP旗舰服务 | 私人订制服务 | 学籍档案 | ||
PMAR学习规划 | ||||
大数据学习报告 | ||||
学习进度统计 | ||||
官网查分服务 | ||||
VIP勋章 | ||||
节点严控 | 考试倒计时提醒 | |||
VIP直播日历 | ||||
上课提醒 | ||||
便捷系统 | 课程视频、音频、讲义下载 | |||
手机/平板/电脑 多平台听课 | ||||
无限次离线回放 | ||||
课程有效期 |
课程有效期12个月 | |||
增值服务 | 赠送2021年全部课程 | |||
套餐价格 | 全科:¥299 |
单科:¥298 |