2015年下半年银行业专业初级资格考试日期为10月31日、11月1日，为帮助各位学员巩固知识，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快!

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　　第五章 理财顾问服务

　　1、理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

　　2、理财顾问服务包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题、有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地利用财务资源

　　4、在预测客户未来收入时，可将收入分为：常规性收入、临时性收入

　　5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、客户期望实现的支出水平

　　6、“基本生活”，是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测，而并非仅指实现基本生存状态的生活水平

　　7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力

　　8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理

　　9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要

　　10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当

　　11、合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客户资产价值

　　12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：①让客户有足够地资金去应付日常生活地开支②建立紧急应变基金去应付突发事件③减少不良资产及增加储蓄能力

　　13、保险规划的功能：风险转移、合理避税

　　14、在制定保险规划前应考虑的因素：适应性、客户经济支付能力、选择性

　　15、设计保险规划时的原则：转移风险、量力而行、分析客户保险需要

　　16、保险规划的步骤：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

　　17、可保利益应符合的3要求：必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益

　　18、衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系

　　19、购买财产保险时，一般来说，投保人会选择足额投保

　　20、保险规划的风险包括：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险

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