首页 - 网校 - 万题库 - 美好明天 - 直播 - 导航
您现在的位置: 考试吧 > 银行专业资格考试 > 复习资料 > 个人理财 > 正文

2015年银行业初级考试《个人理财》讲义第九章

来源:考试吧 2015-7-9 11:18:09 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧整理了“2015年银行业初级考试《个人理财》讲义”,更多好的内容,请微信搜索“xyccbp”进行关注,各种权威考试内容,一手掌握!

  查看汇总:2015年银行业初级考试《个人理财》讲义汇总 热点文章

  第九章 个人理财业务风险管理

  考点9.1 个人理财风险的影响因素(283-285)

  理财顾问与综合服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险。

  个人理财产品风险:1.基础资产风险【基础资产所面临市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险】

  2.支付结构风险【蕴含于支付条款中,主要是条款设计及条款特别安排】

  3.投资管理风险【理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险】

  影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。

  考点9.2 理财产品风险评估(285-287)

  1.风险类型:①政策风险;②信用风险;③市场风险;④流动性风险;⑤提前终止风险;⑥销售风险;⑦操作风险;⑧交易对手管理风险;⑨延期风险;⑩不可抗力及意外事件风险。

  2.评估方法

  ①定性方法:投资者需对宏观环境、理财产品发行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。

  ②定量方法:在对过去损失资料分析的基础上,运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。

  【风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR(包括VaB.VaW】

  3.评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,包括预期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率;【收益类型包括保本固定收益(保证收益)、保本浮动收益、非保本浮动收益】

  考点9.3 个人理财业务面临的主要风险(287-288) ★

  商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。

  1.银行提供理财顾问和综合理财服务过程中面临的法律、操作、声誉风险等主要风险;

  2.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场、信用、操作、流动性风险;

  3.商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

  考点9.4 个人理财业务风险管理的基本要求(288)

  1.对各类个人理财业务的风险管理都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

  2.应具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。

  3.应当制定并落实内部监督和独立审核措施。

  4.建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。

  5.接受客户委托时,应与客户签订合同,确保获得客户充分授权【妥善保管相关文件,至少每年重新确认一次】

  6.将银行资产与客户资产分开管理。

  7.保存完备的个人理财业务服务记录。

  考点9.5 个人理财顾问服务的风险管理(289-291) ★

  1.设置风险管理机构的要求

  ①至少建立管理部门内部调查和审计部门独立审计两层内部监督机制;【内部审计不能提供独立的风险评估报告,定期再评估】

  ②内部审计部门应制定对个人理财业务的审计规范,保证审计的独立性。

  2.建立有效的规章制度的要求

  ①应确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

  ②制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程;

  ③建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

  ④应建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估或投资顾问建议进行重新评估。

  ⑤商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。

  3.个人理财顾问服务管理 来源:233网校

  ③明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的限制;

  ④应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等;

  ⑤首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的,以及对相关风险的认知和承受能力,评估客户是否合适购买所推介的产品,并将有关评估意见告知客户;

  ⑥评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,应制定专门的文件,列明银行意见、客户意愿,双方签字认可;

  ⑦对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品;

  ⑧应使用通俗易懂的语言,说明最不利的投资情形和投资结果。

  4.个人理财顾问服务的风险提示

  ①所有可能影响客户投资决策的材料都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确、明确。

  ②要向客户进行风险提示【客户确认栏:“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险。”】

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

  相关推荐:

  2013银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

  考试吧推荐:2015年银行专业资格考试终极冲刺专题最新文章

  2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲汇总|银行专业报考指南专题

  2015下半年考试时间:10月31日、11月1日最新文章/2015年上半年合格标准已公布最新文章

美好明天
在线课程
主讲老师 必会考点
精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科
学习目标:精讲必考点,夯实基础
·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架;
·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。
专项
提升班
专项提升班
课程时长:3h/科
学习目标:专项归纳整合,集中突破
·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练;
·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。
考点
串联班
考点串联班
课程时长:3h/科
学习目标:高频考点强化,考前串联速提升
·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升;
·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点!
内部
资料班
内部资料班
课程时长:6h/科
学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果
·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果;
·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺!
报名
下载 下载 下载 下载
课时安排 15小时 3小时 3小时 6小时
法律法规与综合能力 小糖 报名
个人理财 赵明 报名
风险管理 晶鑫 报名
公司信贷 赵明 报名
个人贷款 伊墨 报名
在线课程
2022年全程班
适合学员 ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生
②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生
③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生
在线课程
2022年全程班
适合学员 ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生
②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生
③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生
夯实基础阶段
必会考点精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科
学习目标:精讲必考点,夯实基础
·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架;
·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。
难点突破阶段
专项提升班
专项提升班
课程时长:3h/科
学习目标:专项归纳整合,集中突破
·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练;
·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。
终极抢分阶段
考点串联班
考点串联班
课程时长:3h/科
学习目标:高频考点强化,考前串联速提升
·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升;
·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点!
内部资料班
内部资料班
课程时长:6h/科
学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果
·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果;
·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺!
VIP美题
智能刷题
✬✬✬
三星题库
每日一练
真题题库
模拟题库
✬✬✬✬
四星题库
教材同步
真题视频解析
✬✬✬✬✬
五星题库
高频常考
大数据易错
做题辅助功能 练题工具
VIP配套资料 电子资料 课程讲义
VIP旗舰服务 私人订制服务 学籍档案
PMAR学习规划
大数据学习报告
学习进度统计
官网查分服务
VIP勋章
节点严控 考试倒计时提醒
VIP直播日历
上课提醒
便捷系统 课程视频、音频、讲义下载
手机/平板/电脑 多平台听课
无限次离线回放
课程有效期
课程有效期12个月
增值服务 赠送2021年全部课程
套餐价格 全科:299
单科:298
文章搜索
万题库小程序
万题库小程序
·章节视频 ·章节练习
·免费真题 ·模考试题
微信扫码,立即获取!
扫码免费使用
法律法规与综合能力
共计147课时
讲义已上传
42人在学
个人理财
共计944课时
讲义已上传
12957人在学
风险管理
共计907课时
讲义已上传
5277人在学
公司信贷
共计1455课时
讲义已上传
13161人在学
个人贷款
共计1232课时
讲义已上传
7187人在学
推荐使用万题库APP学习
扫一扫,下载万题库
手机学习,复习效率提升50%!
距离2024下半年考试还有
版权声明:如果银行专业资格考试网所转载内容不慎侵犯了您的权益,请与我们联系800@exam8.com,我们将会及时处理。如转载本银行专业资格考试网内容,请注明出处。
官方
微信
关注银行从业微信
领《大数据宝典》
报名
查分
扫描二维码
关注银行报名查分
下载
APP
下载万题库
领精选6套卷
万题库
微信小程序
选课
报名
文章责编:liyuanyuan566