考点9.6 综合理财业务的风险管理(291-294)★

　　1.风险管理制度：①确定不同产品的销售起点：保证收益理财计划(人民币5 万元，美元5 千);

　　②建立必要的委托投资跟踪审计制度。确保符合与客户的事先约定;

　　③应事前有全面的风险评估，制定主要风险的管控措施并建立分级核准制度

　　2.风险控制：

　　①应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但限额指标体系中，至少应包括风险价值限额。

　　③对信用风险限额的管理，包括结算前信用风险限额(要结合交易对手的信用状况计算)和结算信用风险限额(要依据理财产品涉及的交易工具实际结算方式计算)。

　　④根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理【应至少包括期限错配限额】

　　⑦负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离。

　　3.风险提示：

　　①保本收益和保本浮动收益计划，风险提示内容：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　②对于非保本浮动收益理财计划，风险提示内容应包括：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

　　考点9.7 产品风险管理(294)

　　1.产品设计风险管理：对理财产品的资金成本和收益独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率;

　　2.产品运作风险管理：在销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估;

　　3.产品到期风险管理：监督客户资金的偿还和分配以及财务处理，对于特殊情况要有相应的应急处理方案。

　　考点9.8 操作风险管理294-295

　　1.操作管理体系：商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

　　2.操作管理方法：商业银行可通过制定有效的风险评估和内部控制制度等程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况，建立早期的操作风险预警机制，降低损失事件的发生频率及损失程度。

　　考点9.9 销售风险管理(295)

　　1.销售人员管理：首先应该对销售人员进行培训和考核;其次应建立健全个人理财业务管理体系，明确管理部门、规章制度以及相关部门和人员的责任;

　　2.销售过程管理：向客户推介产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的产品由客户自己选择，并向客户接受相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险，不得以销售业绩为目标误导客户。

　　考点9.10 声誉风险管理(295)★

　　建立声誉风险排查机制、声誉时间分类分级管理和应急处理机制;建立投诉处理监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制;内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。

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