首页 - 网校 - 万题库 - 美好明天 - 直播 - 导航
您现在的位置: 考试吧 > 银行专业资格考试 > 复习资料 > 个人理财 > 正文

2015年银行专业资格《个人理财》重点详解九

来源:考试吧 2015-9-11 11:32:23 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧整理了“2015年银行专业资格《个人理财》重点详解”,更多好的内容,请微信搜索“xyccbp”进行关注,各种权威考试内容,一手掌握!

  查看汇总:2015年银行专业资格《个人理财》重点详解汇总 热点文章

  资本配置与产品组合

  (一)资本配置原理

  1.资本(产)配置

  (1)概念:

  资本配置是指依据所要达到的理财目标,按照资产的风险最低与报酬最高的原则,将资金有效的分配到不同类型的资产上,构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

  (2)资本配置的依据:

  ①不同资产的报酬率不同;

  ②不同资产的风险特性不同;

  ③不同资产的价格波动性不同。

  通过资本配置,可以降低投资组合的风险,保持稳健的投资收益率。

  2.资产配置的基本步骤

  资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。

  (1)资本配置过程中需要考虑的因素包括:

  ①理财目标规划

  ②资产配置的策略

  ③资产类别的选择

  ④资产配置的比例

  ⑤资产配置的动态分析与调整

  (2)资本配置的基本步骤

  第一步:调查了解客户(是为客户进行资产配置的基础和前提)

  内容:年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。

  第二步:生活设计与生活资产拨备(第一道防火墙:短期保障)

  一方面要进行投资,另一方面要保障基本生活(储备金)。

  ①家庭储备金保障的内容(通常涉及四个方面):

  一是家庭基本生活支出储备金:6-12个月的基本生活费;

  二是意外支出或不时之需储备金:5%-10%的家庭净资产;

  三是家庭短期债务储备金:3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供;

  四是家庭短期必须支出:买房买车,结婚生子、装修、旅游等。

  ②家庭储备金的准备方式:银行活期存款、6个月的定期存款、货币市场基金等安全性、流动性好的产品。

  第三步:风险规划与保障资产拨备(第二道防火墙:中长期保障)

  ①中长期保障的内容(中长期的巨大风险):

  失业、疾病、意外、养老等

  ②中长期保障的方式:

  一是家庭成员的社会保险:医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险;

  二是家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老等商业性保险。

  三是家庭购买车辆、房产等财产性保险。

  第四步:建立长期投资储备:

  ①内容:对于年度或月度的资金结余,或者是根据自己的习惯定期定额定投的基金,如:子女教育投资,养老投资基金等,定期储蓄

  ②方式:定期定额定投基金或零存整取的存款

  第五步:建立多样化的产品组合

  ①内容:客户多年积累下来的闲置资金及经过上述配置以后的剩余资金。

  ②方式:根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资。包括股票、债券、基金、黄金等

  3.常见资产配置组合模型

  (1)金字塔型

  ①低风险、低收益资产(50%):存款、债券、货币基金、房产等

  ②中风险、中收益资产(30%):基金、理财产品、房产等

  ③高风险、高收益资产(20%):股票、外汇、权证等。

  优点:安全稳定。

  (2)哑铃型

  ①低风险、低收益资产(比例高):存款、债券、货币基金、房产等

  ②中风险、中收益资产(比例低):基金、理财产品、房产等

  ③高风险、高收益资产(比例高):股票、外汇、权证等。

  优点:可以充分获得投资黄金期的好处。

  (3)纺锤形

  ①低风险、低收益资产(比例低):存款、债券、货币基金、房产等

  ②中风险、中收益资产(比例高):基金、理财产品、房产等

  ③高风险、高收益资产(比例低):股票、外汇、权证等。

  优点:安全性高,适合成熟市场。

  (4)梭镖型

  ①低风险、低收益资产(比例低):存款、债券、货币基金、房产等

  ②中风险、中收益资产(比例低):基金、理财产品、房产等

  ③高风险、高收益资产(比例高):股票、外汇、权证等。

  优点:投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益

  缺点:稳定性差、风险度高

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

  相关推荐:

  2013-2014银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

  考试吧推荐:2015年银行专业资格考试终极冲刺专题最新文章

  2015银行从业考试《公共基础》考试题库下载汇总|银行专业报考指南专题

  2015年银行业专业资格考试时间最新文章/2015年银行业专业资格考试报名入口最新文章

美好明天
在线课程
主讲老师 必会考点
精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科
学习目标:精讲必考点,夯实基础
·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架;
·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。
专项
提升班
专项提升班
课程时长:3h/科
学习目标:专项归纳整合,集中突破
·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练;
·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。
考点
串联班
考点串联班
课程时长:3h/科
学习目标:高频考点强化,考前串联速提升
·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升;
·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点!
内部
资料班
内部资料班
课程时长:6h/科
学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果
·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果;
·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺!
报名
下载 下载 下载 下载
课时安排 15小时 3小时 3小时 6小时
法律法规与综合能力 小糖 报名
个人理财 赵明 报名
风险管理 晶鑫 报名
公司信贷 赵明 报名
个人贷款 伊墨 报名
在线课程
2022年全程班
适合学员 ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生
②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生
③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生
在线课程
2022年全程班
适合学员 ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生
②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生
③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生
夯实基础阶段
必会考点精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科
学习目标:精讲必考点,夯实基础
·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架;
·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。
难点突破阶段
专项提升班
专项提升班
课程时长:3h/科
学习目标:专项归纳整合,集中突破
·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练;
·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。
终极抢分阶段
考点串联班
考点串联班
课程时长:3h/科
学习目标:高频考点强化,考前串联速提升
·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升;
·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点!
内部资料班
内部资料班
课程时长:6h/科
学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果
·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果;
·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺!
VIP美题
智能刷题
✬✬✬
三星题库
每日一练
真题题库
模拟题库
✬✬✬✬
四星题库
教材同步
真题视频解析
✬✬✬✬✬
五星题库
高频常考
大数据易错
做题辅助功能 练题工具
VIP配套资料 电子资料 课程讲义
VIP旗舰服务 私人订制服务 学籍档案
PMAR学习规划
大数据学习报告
学习进度统计
官网查分服务
VIP勋章
节点严控 考试倒计时提醒
VIP直播日历
上课提醒
便捷系统 课程视频、音频、讲义下载
手机/平板/电脑 多平台听课
无限次离线回放
课程有效期
课程有效期12个月
增值服务 赠送2021年全部课程
套餐价格 全科:299
单科:298
文章搜索
万题库小程序
万题库小程序
·章节视频 ·章节练习
·免费真题 ·模考试题
微信扫码,立即获取!
扫码免费使用
法律法规与综合能力
共计147课时
讲义已上传
42人在学
个人理财
共计944课时
讲义已上传
12957人在学
风险管理
共计907课时
讲义已上传
5277人在学
公司信贷
共计1455课时
讲义已上传
13161人在学
个人贷款
共计1232课时
讲义已上传
7187人在学
推荐使用万题库APP学习
扫一扫,下载万题库
手机学习,复习效率提升50%!
距离2024下半年考试还有
版权声明:如果银行专业资格考试网所转载内容不慎侵犯了您的权益,请与我们联系800@exam8.com,我们将会及时处理。如转载本银行专业资格考试网内容,请注明出处。
官方
微信
关注银行从业微信
领《大数据宝典》
报名
查分
扫描二维码
关注银行报名查分
下载
APP
下载万题库
领精选6套卷
万题库
微信小程序
选课
报名
文章责编:liyuanyuan566