2.个人风险承受能力的评估

　　(1)评估目的

　　风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素，而现实生话中，客户往往不清楚自己的风险承受能力或风险厌恶程度，他们需要金融理财师的专业指导与评估。

　　风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。

　　(2)常见的评估方法

　　①定性分析法和定量方法

　　定性分析法是通过交谈来搜集客户信息，基于直觉和印象而给予的评价。

　　定量分析法是通过调查问卷等方式来收集信息，并将观察结果赋予一定数值，并以此来判断客户风险承受能力。

　　②客户投资目标。根据客户的关注目标是收益还是安全性来判断。

　　③对投资产品的偏好。根据客户对不同产品的评价来判断客户的风险承受能力。

　　④概率和收益的权衡

　　第一：确定收益/不确定收益偏好法。让客户进行两项选择：确定收益和不确定收益。

　　第二：最低成功概率法。让客户进行两项选择：无风险收益和有风险收益。对于有风险收益同时列示五个成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判断。

　　第三：最低收益法。要求客户就可能收益而不是收益概率做出选择。

　　如：一项投资有一半的可能性损失1/3资产，有一半可能得到一笔收益，你愿意承担此项风险的最低收益是多少。

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