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(三)证券投资基金市场
1.概念
证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分派给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.特点
①规模经营。通过规模经营，降低交易成本;
②分散投资。可以降低非系统性风险。
③专业化管理。由良好从业背景、丰富实践经验、了解宏观经济形势、行业和企业发展状况的，掌握投资组合构造技术、能更好利用各种金融工具的专业人士进行管理。
④费用低。通常低于购买股票的费用。
3.证券投资基金的分类
①按照收益凭证是否可以赎回可以分为：开放式和封闭式基金：
|
封闭式 |
开放式 | |
|
交易场所 |
沪深证券交易所 |
基金公司或银行等代销网点。部分可以上市交易 |
|
存续期间 |
有固定期限 |
无固定期限 |
|
基金规模 |
规模固定 |
无固定规模，但有最低规模要求 |
|
赎回限制 |
期限内不能赎回，但可以转让 |
可以随时赎回 |
|
价格决定因素 |
市场供求决定 |
依据资产净值而定 |
|
分红方式 |
现金分红 |
现金分红、再投资分红 |
|
手续费 |
成交额的2.5% |
申购费不超申购金额的5% 赎回费不超赎回金额的3% |
|
投资策略 |
可充分运用资金，进行长期投资 |
面临赎回压力，保留一部分准备金，关注流动性。 |
|
信息披露 |
单位资产净值每周公告一次 |
每个开放日进行公告 |
按法律地位不同：公司型和契约型
|
公司型 |
契约型 | |
|
法律依据 |
依据公司法组建，依据公司章程经营 |
依据基金契约组建，依据基金契约经营 |
|
法律地位 |
具有法人资格的股份有限公司 |
不具有法人资格 |
|
投资者地位 |
有权对重大经营决策发表意见 |
是信托契约的受益人 |
|
融资渠道 |
需要时可以向银行贷款 |
一般不向银行贷款 |
|
资金运营 |
除非破产，一般具有永久性 |
契约期满，基金终止 |
③按投资目标不同：成长型、收入型和平衡型
|
成长型 |
收入型 | |
|
投资目的 |
重视基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益 |
强调基金单位价格增长，使投资者获取稳定的当期收益 |
|
投资工具 |
风险较大的金融产品 |
风险较小、资本增值有限的金融产品 |
|
资产分布 |
现金持有量小，大部投资于资本市场 |
现金持有量大，倾向多元化投资、分散风险 |
|
派息情况 |
一般不派息，而是进行再投资 |
按期派息 |
平衡性基金则既要获得一定的当期收益，又追求资产的长期增值。
【例题】开放式基金的交易价格主要由( )决定。
A.基金总资产 B.供求关系
C.基金净资产 D.基金负债
『正确答案』C
『答案解析』开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额;
封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。
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