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　　第五章 客户分类与需求分析

　　第一节 了解客户需求的重要性

　　考点：理财服务规范和质量的要求(★★)

　　了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目.日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。

　　银监会在2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就针对理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的理财产品.同时在必须勤勉尽职方面做了严格规定。

　　(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

　　(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益.不得对客户进行误导销售。

　　(3)商业银行销售理财产品。应当遵循风险匹配原则.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　(4)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

　　备考提示

　　此部分内容较简单，考生理解记忆《商业银行理财产品销售管理办法》强调的几点即可，易出单选或判断题。

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