二、 定价策略

　　1、贷款定价原则

　　利益最大化，扩大市场份额，保证贷款安全，维护银行形象

　　2、贷款价格的构成

　　(1) 贷款利率

　　基准水平：法定利率，行业公定利率，市场利率

　　幅度：收取的利息足以弥补支出并取得合理的利润

　　支出：资金成本，提供贷款的成本，可能的损失等

　　(2) 贷款承诺费

　　(3) 补偿余额

　　(4) 隐含价格

　　3、影响贷款价格的主要因素

　　(1) 贷款成本——供给角度，资金平均成本，资本边际成本

　　(2) 贷款风险程度——风险角度，借款人的信用状况：偿还能力与偿还意愿

　　(3) 贷款费用

　　(4) 借款人与银行的关系

　　(5) 银行贷款的目标收益率

　　(6) 贷款供求状况

　　(7) 贷款的期限

　　(8) 借款人从其他途径融资的融资成本

　　4、公司贷款定价的基本方法

　　(1) 成本加成定价法

　　贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期的利润水平

　　(2) 价格领导模型

　　贷款利率=优惠利率+违约风险溢价+期限风险溢价

　　优惠利率为基准利率或参照利率，普遍应用的为伦敦同业银行拆借利率。

　　5、定价策略

　　三个目标：被认可，扩大市场占有率，盈利

　　(1) 高额定价策略

　　目的：吸引对价格不敏感的精华客户

　　条件：需求价格弹性低，尽快地提高产品的认知度，一段时间内潜在竞争者少

　　(2) 渗透价格策略——薄利多销定价策略

　　目的：迅速抢占市场

　　优势：迅速抢占市场;有利于形成规模优势，降低成本;银行可以长期、稳定获得高额利润

　　慎思：需求的价格弹性很大;规模化的优势可以大幅度降低生产或分销成本;没有预期市场

　　(3) 关系定价策略

　　一揽子服务打包定价：关联性很高

　　优势：客户依赖程度高，与银行保持长期稳定关系;规模化作业，降低成本、提高利润水平。

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