②问题：a银行发放中长期贷款的能力受到限制，局限于短期贷款不利于经济发展;b加大经济的波动。

　　2、资产转换理论(H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》，银行能否保持流动性，关键在于资产能否转让变现;在该理论作用下，银行资产范围显著扩大，效益显著提高)

　　①理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高

　　②问题：a缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;b证券的大量抛售会造成银行的巨额损失;c贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险。

　　3、预期收入理论(赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》，贷款能否到期归还以未来收入为基础;稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上;央行成为了资金流动性的最后来源)

　　①理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展

　　②问题：a收入预测和经济周期密切联系，银行的信贷风险可能增加;b银行危机的影响增大。

　　4、超货币供给理论(银行资产应提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展)

　　①理论扩展：银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用;

　　②问题：a涉足新的业务领域和盲目扩大规模成为当前银行风险的一大根源;b金融的证券化、国际化、表外化和电子化增强了金融的系统风险。

　　5公司信贷资金的运动过程及其特征

　　1、信贷资金的运动过程

　　①定义：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。

　　②特点：二重支付(银行支付给使用者，使用者用于经营)，二重归流(资金回流，支付本息)

　　2、信贷资金的运动特征(信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动)：

　　①以偿还为前提的支出，有条件的让渡;②与社会物质产品的生产和流通相结合;③产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;④信贷资金运动以银行为轴心。

　　6公司信贷的原则

　　1、合法合规原则：区别对待，择优扶植

　　①贷款发放和使用符合国家的法律、行政法规和监管部门的行政规章;

　　②贷款投向突出重点;

　　③根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，严格区分优劣，合理投放贷款;

　　④按程序办理贷款。

　　2、效益性、安全性和流动性原则

　　3、平等、自立、公平和诚实信用原则

　　4、公平竞争、密切协作原则

　　7公司信贷管理

　　六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

　　九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

　　组织架构：四次变革、现行架构内容

　　四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)

　　内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部

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