查看汇总：2015年银行业初级资格《公司信贷》重点汇总

　　不良贷款管理

　　关于不良贷款的概述

　　1.不良贷款定义;

　　不良贷款及为借款人无法偿还或有迹象表明其无法偿还的贷款;

　　【我国曾将呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款(一逾两呆)加总后称为不良贷款。】

　　2.不良贷款成因;

　　(1)社会融资结构的影响;【我国传统上是以商业银行为主的融资格局】

　　(2)宏观经济体制的影响;

　　(3)社会信用环境的影响;

　　(4)商业银行自身及外部监管问题。

　　不良贷款的处置方式--现金清收

　　1.现金清收准备;

　　(1)债券维护;

　　向人民法院申请保护债券的诉讼时效期间通常为2年;

　　保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。

　　(2)财产清查;

　　2.常规清收;【根据是否诉诸法律，清收可划分为常规清收和依法清收(或依法收贷)】

　　常规清收的方式包括：直接追偿、写上处置抵质押物、委托第三方清收;

　　3.依法清收;来源：233网校

　　步骤：向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行;对扭亏无望的企业，可考虑申请其破产。

　　(1)提起诉讼;【法院应在立案后6个月内作出判决】

　　(2)财产保全;

　　(3)申请支付令;【债务人应当在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务】

　　(4)申请强制执行;【申请强制执行的法定期限为2年】

　　(5)申请债务人破产。

　　不良贷款的处置方式--重组

　　贷款重组，广义上的债务重组;具体分为自主性债务重组、司法行政债务重组。

　　1.重组的概念和条件;

　　(1)概念;

　　商业银行与借款企业通过协商，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

　　(2)条件;

　　满足一下条件之一，可考虑办理债务重组;

　　通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;

　　通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;

　　通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;

　　通过债务重组，能够使银行债务现行得到部分偿还;

　　通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

　　2.自主性贷款重组的方式;

　　(1)变更担保条件;

　　(2)调整还款期限;

　　(3)调整利率;

　　(4)借款企业变更;

　　(5)债务转为资本;

　　(6)以资抵债。【详见考点13.4】

　　3.司法性贷款重组的方式;

　　(1)破产重整;

　　(2)我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序。

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2013银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

　　2015银行专业资格考试《法律法规》冲刺题章节汇总

　　2015年银行专业资格揭秘单选出题方式的五种方法|银行专业报考指南专题

　　2015年上半年考试时间：5月30、31日/报名时间：3.9-4.17