2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助各位学员巩固知识，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快!

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　　第七章 贷款项目评估

　　考点7.1 贷款项目评估的基本概念(P150-151)

　　贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，以银行的立场为出发点，为银行贷款决策提供依据。

　　项目可行性研究和贷款项目评估在涉及领域上是一样的，区别包括以下4 点：

　　考点7.2项目评估的内容(P152-154)

　　1.项目建设的必要性评估;

　　(1)项目所属行业的当前整体状况分析;(2)贷款项目是否符合国家政策，是否经过必要程序;

　　(3)项目产品市场情况分析和产品竞争力分析。

　　2.项目建设配套条件评估;

　　3.项目技术评估;

　　4.借款人及项目股东情况;

　　(1)借款人主体资格;(2)项目股东的经济实力、风险承受能力、整体经营状况及行业经验;(3)其他;

　　5.项目财务评估;

　　(1)项目投资估算与资金筹措评估;(2)项目基础财务数据评估;(3)项目的盈利能力和清偿能力评估;

　　(4)不确定性评估;

　　6.项目担保及风险分担;

　　7.项目融资方案;

　　8.银行效益评估;

　　(1)盈利性效益评估;(2)流动性效益评估;(3)银行效益动态分析。

　　(银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。)

　　考点7.3项目背景分析(P156-158)

　　1.宏观背景;

　　(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要;

　　(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划;

　　若项目不符合要求，银行应当拒绝发放贷款。

　　2.微观背景;

　　(1)项目企业分析;

　　企业的基础：历史、规模、组织、技术水平等;

　　企业管理水平：管理人员的业务素质、经历、管理能力、知识结构和年龄结构;

　　企业财务状况：注册资本、固定资产原值和净值、流动资产、近3 年的财务状况等;

　　企业经营状况：企业利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率;

　　企业信用度：企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。

　　(2)投资的理由;(提出项目的理由和投资意向)

　　(3)投资环境评估;

　　主要包括：工业建设的优惠政策和措施，资源、市场、社会协作条件，自然条件，劳动力来源等环境。

　　考点7.4市场需求预测分析(P158-159)

　　1.市场需求预测的主要相关因素;

　　(1)产品特征和消费条件;(2)社会购买力和产品价格水平;

　　2.市场需求预测的内容;

　　(1)估计潜在的市场需求总量;

　　【潜在需求量：在一定时期内、一定行业营销水平、一定的市场环境下，一个行业中所有企业能达到的最大销量和。】

　　(2)估计区域市场潜在需求量;(3)评估行业销售额和企业的市场占率;

　　考点7.5生产规模分析(P159-160)

　　1.项目规模的主要制约因素;

　　(1)国民经济发展规划、战略布局和有关政策;(2)项目所处行业的技术经济特点;

　　(3)生产技术和设备、设施状况;(4)资金和基本投入物;(5)其他生产建设条件。

　　2.项目规模评估的内容;

　　(1)若提出多个方案，银行评估人员应对最优方案进行审查、计算和分析;若无最优方案，则银行人员选出最优;

　　(2)若提出一个方案，银行评估人员经过分析后，肯定该方案或者提出更好的方案。

　　3.项目规模评估的方法;

　　(1)效益成本评比法：各方案的经济效益或成本进行比较，选择经济效益最高或成本最低的方案。

　　具体包括：盈亏平衡点比较法、净现值比较法、最低成本比较法;

　　(2)多因素比较法：各方案的各种因素进行综合比较，选取大部分(主要)因素比较好的方案。

　　考点7.6技术及工艺流程分析(P159-167)

　　1.产品技术方案分析;

　　该方案指分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量;产品选择应建立在市场调查和科学的需求预测上。

　　2.工艺技术方案评估;

　　该方案是投资项目技术可行性分析的核心，对资料的完整性、可靠性、准确性进行研究，具体包括：

　　(1)工艺技术的先进性和成熟性;(2)工艺技术的原材料适应性;(3)工艺技术方案是否能保证产品质量;

　　(4)产业基础和生产技术水平的协调性;(5)工艺技术的经济合理性;(6)技术来源的可靠性和经济性;

　　【工艺技术营运成本包括：原材料和能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺设备和厂房折旧费;】

　　(7)工艺技术实施的可行性;(8)工艺技术实施对生态环境的影响。

　　3.设备评估;

　　(1)设备的生产能力和工艺要求;(设备生产力应符合设计)(2)选择的设备具有较高的经济性;

　　(3)设备的配套性;【配套性是指相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度。】

　　(4)设备的使用寿命和可维护性;

　　【包括物质寿命(设备因使用报废)、技术寿命(技术落后被淘汰)、经济寿命(由使用费决定)。】

　　(5)设备的可靠性。

　　4.工程设计方案的评估;

　　(1)总平面布置方案分析;

　　(2)主要工程设计方案分析;

　　建筑工程方案分析;施工组织设计分析;【包括：施工方案、进度、顺序、材料供应计划分析。】

　　5.总概;

　　技术评估是一项非常复杂、专业性强的工作，要做好分析和评估，需满足以下5 个条件：

　　(1)配备一定数量的具有一定专业水平的调查人员;

　　(2)评估人必须深入实际，调查研究项目的技术和涉及方案;

　　(3)认真核实各项技术方案指标，包括技术指标、投资指标和经营费用指标;

　　(4)搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估;

　　(5)对大型项目，应该参考由于该项目的兴建所带来的一系列新的技术问题。

　　考点7.7项目环境条件分析(P167-170)

　　1.项目建设条件分析;

　　建设条件分析主要审查拟建项目是否具备建设条件及其可靠性;

　　【内部环境：拟建项目的人力、物力、财务资源条件;】

　　【外部条件：建筑施工条件、相关项目的协作配套条件、环保条件。】

　　具体包括：

　　(1)财务资源分析;【主要分析筹资方案能否及时供应足额资金，并与建设工程进度相适应。】

　　(2)厂址选择条件分析;

　　【建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地的基础结构和社会经济环境，并利用原有的工业基础。】

　　(3)相关项目分析;(4)交通运输条件分析;

　　(5)环境保护方案分析;

　　审查环境影响报告;审查治理方案;审查建设总投资与总设计;分析环境保护的经济性。

　　2.项目生产条件分析;

　　(1)资源条件分析;【资源是项目存在的物质基础。】

　　(2)原材料供应条件分析;

　　(3)燃料及动力供应条件分析;【燃料及动力是项目建设和生产过程中的基本要素和重要的物质保证。】

　　燃料及动力供应条件分析需满足以下内容：分析和评价项目所需燃料的需求量能否得到满足;分析和评价供水条件;分析和评价供电条件;交通运输和通信条件分析;外部协作配套条件和同步建设分析。

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