贷款分类的含义和标准

　　1、贷款分类的含义

　　贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，是指银行根据审慎原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查的结果分析归类。

　　表面上，贷款分类就是把贷款按照风险程度划分为不同档次。实际操作中，银行的信贷分析和管理人员、银行监督官员或其他有关人员必须综合能够获得的全部信息，熟练掌握贷款分类的标准，才能按照贷款的风险程度对贷款进行正确分类。

　　2.贷款分类的标准

　　中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。

　　客户档案的管理

　　业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中保管。

　　1. 保管

　　业务经办部门应设置专门的档案柜( 与贷款文件、档案分开存放)集中存放档案。

　　2. 客户档案

　　(1)借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件;

　　(2)借款企业及担保企业的信用评级资料;

　　(3)借款企业及担保企业的开户情况;

　　(4)借款企业及担保企业的验资报告：

　　(5)借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报;

　　(6)企业法定代表人、财务负责人的身份证或护照复印件：

　　(7)反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他材料。

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