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当前农村地区已成为极具潜力的消费市场。半月谈记者在我国农业大省江西调研发现，随着经济社会的发展和人民生活水平的提高，农村消费市场正在加速启动，农村居民的消费观念和消费方式也在逐步转变，通过信贷等方式“超前消费”的现象开始在农村升温。农村居民从以前审慎“量入为出”到现在适度“超前消费”，其中折射出我国农村经济社会发展的步伐。
农村消费信贷快速增长
江西省寻乌县文峰乡岗背村村民卢东红想建一套新房，苦于资金紧张，规划设计好的房子一直没能开工建设。2011年，当地出台政策，新农村建设点的农民建房可申请3万元至10万元的贴息贷款。卢东红马上贷了5万元，开始动工建设自己的新房。
和卢东红一样，近年来江西省许多农民通过贷款这种方式提前圆了自己的安居梦。江西省大余县青龙镇联合村农民肖中明告诉记者，自己一家原来在老房子里挤了20多年，全家最大的愿望就是能住上新楼房，但是由于资金不足，这一想法被一拖再拖。
“后来我向农村信用社申请了几万元的建房贷款，要不然我的新房子不知道要到什么时候才能建起来。”如今已在新房中住了几年的肖中明高兴地说道。
记者采访发现，其实除了贷款建房外，许多农村地区的居民也开始通过贷款等方式购买家电、家具以及汽车等家庭消费品，超前消费现象正在逐渐由城市走向农村。
江西省农信社的统计显示，近年来，江西省农村信用社信贷业务发展呈现出品种多样化趋势，贷款额也增长很快。4年来，江西农村消费类贷款从没有细分品种到现在5大消费类信贷产品，并以年均超过160%的增速增长。截至2012年11月，消费贷款余额达到158亿元，其中包括个人汽车消费按揭贷款5.7亿元、个人综合消费贷款92.95亿元、“安居乐”农民住房贷款53亿元。
中国人民银行南昌中心支行统计数据也显示，2011年，江西涉农贷款保持较快增长势头，其中农村消费贷款增长尤快，年末全省农户消费贷款余额为135.75亿元，占农户贷款的12.42%，比2010年末上升1.54个百分点，同比增长46.08%。
江西省社科院农村经济研究所副所长尹小健表示，整体来看，江西农村居民的超前消费现象呈现出上升趋势，以往审慎“量入为出”的消费观念正在逐步转变。
多重利好加速启动农村消费市场
专家认为，农村超前消费升温反映出近年来我国农民生活水平有了较大提高，购买力明显增强，同时随着社会的发展和社保体系的完善，农民的消费观念和方式也发生了巨大变化。
尹小健说，收入是支出的基础，农民的消费能力取决于其收入水平，近年来，我国实行了一系列强农惠农富农政策，使农民收入有了稳步提高，购买力也明显增强。
据国家统计局江西调查总队调查，近年来，受农产品连年增产、价格持续攀升、农民工资水平不断提高等因素影响，江西省农民收入不断增长。2011年，全省农民人均纯收入达到6892元，比2010年增长超千元。
同时，农村社保体系的完善在一定程度上减轻了农民的顾虑，让他们敢于消费，尤其是敢于超前消费。专家表示，以前很多农民不愿消费，是因为他们担心以后子女上学以及自己看病、养老等开销会很大，只有政府提高社会保障水平，打消这些顾虑，他们才敢消费。
江西省政府发展研究中心副主任王志国介绍，近几年来，江西省大力加强农村公共服务体系建设，实现了农村免费义务教育、贫困学生教科书免费、农村合作医疗、低保、社会救助的全覆盖，使农村社会保障体系建设有了重大突破，为启动农村消费市场奠定了基础。
城乡交流增多也促进了农村消费的发展。尹小健说：“近年来，城乡一体化建设加快以及农村劳动力大量转移，使得城乡居民之间的生活方式逐渐趋同，农村消费方式也随之改变，其中尤其是一些外出打工的农民，他们把城市的生活和消费方式带回了农村。”
此外，国家家电、汽车、摩托车下乡及以旧换新等优惠政策的实施也极大地调动了农民的消费积极性。
培育农村市场新的消费增长点
近期召开的中央经济工作会议提出，要进一步扩大内需，培育一批拉动力强的消费增长点，增强消费对经济增长的基础作用。
国家统计局江西调查总队专家刘顺伯介绍，随着农村收入的大幅增长，目前江西省农村居民消费水平正在进一步提高，2011年人均生活消费支出达到4660元，而且其消费内容正在由传统的满足吃、穿等最基本的消费向交通、通讯等家庭高档耐用品消费转变。
专家认为，伴随农村经济社会发展和农村居民消费升级，今后我国农村消费市场仍大有可为，但在这一过程中，相关政策举措还需进一步完善，以使农村消费潜力得到释放。
王志国表示，农村市场启动难，主要是因为农村居民收入水平低，货币性收入增长缓慢，今后扩大农村消费的根本点还是提高农民收入，并逐步建立起促进农村增收的长效机制。
刘顺伯说：“农民的即期支出不仅取决于现期的收入，也深受未来收入预期的影响。当农民对收入增长预期较好时，会增加消费倾向;反之，其消费倾向就会下降。”
提高社保水平无疑有利于增加农民的消费倾向。江西省统计科学研究所研究人员陈全才认为，当前农村社保体系仍有待健全。2011年，江西农村居民养老保障覆盖率由上年的17.7%提高到53.3%，但仍有很大提升空间，而且最低养老金每人每年仅为1000元左右，整体还是偏低;医疗保险虽实现全覆盖，但仅对一些大病有一定比例报销，看病难、看病贵现象依然存在。
针对当前农村正在快速升温的“超前消费”现象，专家建议，还应进一步完善农村的金融服务体系，创新农村金融机构体制和产品，拓宽农村消费市场的资金来源。
中国人民银行南昌中心支行行长高小琼认为，当前可在农村大力推广住房、家庭耐用消费品以及其他综合消费信贷业务，以缓解农民流动性约束，从而提高其消费倾向。
