2014年选调生考试申论热点：互联网金融之"春"

　　面试热点：微信“抢红包”：除夕夜480万人曾参与

　　沐浴在春天里的互联网金融业，在2013年实现了"新纪元"一般的发展，而新的一年，它会带来哪些和老百姓钱袋子有关的新故事?如果不用钱包，拿着手机就能理财和付账，这一天还有多远?你的生活会变成什么样子?

　　这个春节，整个行业里最开心的一家，是腾讯。被大伙热捧的"抢红包"运动，将微信支付的用户推向高位，瞬间峰值每分钟有2.5万红包被拆，除夕夜更是高达480万人参与。腾讯公关部张军告诉记者，趁热打铁，节后还有新玩法：

　　张军：我们在春节后也会马上开发新的功能推出，在不绑卡的情况下也能消费，比如充话费或者等等其他功能。

　　支付宝将推余额宝元宵节理财定制

　　另一边厢，阿里的马云坐不住了。他在自己的来往上写到："真是厉害!此次春节'珍珠港偷袭'，确实计划和执行的完美。幸好春节很快过去，后面日子还长"。果然，节一过，市场消息，支付宝将推出预期年化收益率7%的一年期保险产品：余额宝元宵节理财定制。这款产品，正是此前一直被市场成为"余额宝姐妹版"的产品，不过它的限期更加固定、收益似乎更高。

　　银行业通过调高活期储蓄利率挽储

　　一个马年春节，不管年前年后，互联网金融的战争仍在继续。春天，是一年里的第一个季节。气候学上，以连续5天平均气温稳定超过10℃为春季的开始。春天里，万物复苏，生机勃勃。2013年被称为"互联网金融元年"，这个从无到有的行业，它的"立春"是--余额宝：

　　周晓明：我们这支产品是定位于碎片化理财，"小白客户"，指人群广泛，客单量非常小，大家是以网上购物支付为目标的这样一种投资行为，它就是为大家打理"散钱"。

　　截止目前，余额宝规模已经远远突破2500亿，在年前超越业内老大华夏基金。从0到2500亿，余额宝用了7个月，筹资规模接近A股市值排名第11的招商银行总市值。百度携手华夏、微信支付平台财付通上线，大小基金公司纷纷蜂拥开设淘宝店，市场一派热闹。一时间，互联网成为推广基金理财的最佳渠道。

　　富国基金：面向的可能是第一次接触理财产品的客户，通过淘宝这个渠道，先让他们去接触了解之后，可以再到我们直销上去购买。

　　不过，如春天般蓬勃发展的互联网金融行业，在2014年，也有春天里的烦恼：第一，虽说"春雨贵如油"，但春雷乍动，也将惊醒蛰伏在土中冬眠的动物。传统金融业已经开始调整步伐，银行业通过调高活期储蓄利率等方法挽回流失储蓄。长城证券分析师林毅对此表示：

　　林毅：现在是属于利率市场化的一个初期，现在可能利用民间金融、互联网金融或者是金融脱媒等各种手段倒逼银行实现部分市场化。

　　互联网理财：“高额回报”涉嫌片面夸大宣传

　　春天里的烦恼之二就是"高额回报"骗局。互联网理财产品一般公布的是7天年化收益率，但是这并不是产品的固定收益率。收益超高可能意味着基金操作风格越激进，而用户收益则像过山车一般，并不稳定。换句话说，"高额回报"其实是一个片面的夸大了宣传。中国消费者协会律师团团长邱宝昌给广大用户提了个醒。

　　邱宝昌：那么预期与实际的保障相差过大，用这样一种宣传方式，我认为它是不真实的，它违反了这种宣传广告的真实性，达到实际是多少，达到不到，你应该怎么去退还、赔偿应该要有明确。如果你不能够保障，你就不应该去预期，因为这样显然是和相关规定是相违背的。

　　第三就是支付和信息安全。根据360公司调查数据，有超过六成的用户因为担心安全问题而减少对互联网金融产品以及服务的使用。目前无论是电脑支付还是移动支付，最大的问题就是木马病毒钓鱼网站，99%的金额被盗都与此有关。相关数据也显示：2013年每天新增钓鱼网站6400个。互联网金融的热销,也使得投资理财类钓鱼网站大增,并成为单笔诈骗金额最高的钓鱼类型,诈骗的金额平均每笔高达1500元。公安机关经侦部门的办案警官给我们演示了钓鱼网站的作案过程。

　　警官：嫌疑人会从真的网站上发送一条手机验证码到受害人手机上，受害人看到这个网站的手机验证码会将这个验证码重新填入到钓鱼网站上，嫌疑人会在后台获取到受害人手机真正的验证码，从而完成一系列的验证操作，最终完全的控制这个支付宝帐户。

　　2014年，这个新生的互联网金融行业将结束兵家混战，走向阿里、腾讯和百度"三足鼎立"的状态。如果说"新纪元般"的2013年，行业还在寻找方向，摸索着向低门槛、易操作的普惠金融靠近，那么春风吹又生的2014年，目标早已确定，就是移动支付。而这对于你我生活的影响恐怕不只用手机代替钱包付账那么简单。

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