2014年选调生申论热点：为什么余额宝不会被取缔

　　【背景链接】

　　2月21日，央视证券资讯频道首席评论员钮文新发表《取缔余额宝》一文，痛斥余额宝是“吸血鬼”，主张取缔余额宝，“还中国以正常的金融秩序”。此文一石激起千层浪，引来各种板砖和口水——是啊，如果给用户较高利润回报的余额宝是“吸血鬼”，那么存款利率畸低、长期靠存贷款巨大利差赚得盆满钵满的银行又是什么呢?恐怕是“吸血鬼中的吸血鬼”了。这正是人们愤愤不平之处，很多人为余额宝辩护，矛头所指其实是银行，人们乐于看到余额宝成为“鲇鱼”，对银行的既得利益发起挑战、形成冲击。

　　【材料解析】

　　[权威论述]

　　日前，全国政协委员、中国人民银行行长周小川在接受采访时表示，对于余额宝等互联网理财产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。

　　[专家解析]

　　“不会取缔余额宝”所能体现的(一)

　　据报道，目前余额宝用户数已有8000多万，超过了A股股民的数量(约为6700万)。这一方面见证了互联网金融的巨大吸引力，另一方面反映了民众投资、理财渠道逼仄的现实。随着收入水平提高，民众手里有了一些闲钱，然而股市半死不活、房产投资受限、银行存款利率畸低，使得民众无法获得满意的 “财产性收入”。正是在这种背景下，余额宝等互联网理财产品应运而生，它是那样“亲民”——不仅利率较高，而且方便快捷，更重要的是“零门槛”，哪怕1元钱也能“钱生钱”，这样的理财产品当然会受到民众欢迎。“不会取缔余额宝”的表态，体现了有关offcn部门对民意以及对民众获得“财产性收入”的尊重。

　　“不会取缔余额宝”所能体现的(二)

　　余额宝等互联网理财产品的出现，势必分流大量银行存款，对银行的既得利益形成冲击。这在银行眼里可能是坏事，但民众乐见其成。我国银行业积弊丛生，究其根源，无非因为其具有半垄断性质，习惯于高高在上、不思进取，只靠存贷款巨大利差就能过得很滋润。而银行获取丰厚利润，是以损害储户利益、企业利益乃至经济发展为代价的，这一现状必须改变。包括余额宝等理财产品在内的互联网金融，正是改变这一现状的强大市场力量，它逼迫银行业放下身段，提高服务水平，通过竞争赢得市场。在这个意义上，“不会取缔余额宝”的表态，体现了有关部门对市场竞争及其规律的尊重，即“让市场在资源配置中起决定性作用”。

　　“不会取缔余额宝”所能体现的(三)

　　余额宝能够吸纳大量存款，靠的是给用户较高的利润回报，在这方面，银行处于竞争劣势，因为目前存款利率实行政府定价，银行无权擅自提高。要让银行公平参与竞争，存款利率市场化是必由之路，实际上，随着我国市场经济改革不断深入，利率市场化已经箭在弦上，而余额宝等互联网理财产品的出现，将会“倒逼”利率市场化改offcn革进程提速，使弦上之箭不得不发。由此观之，“不会取缔余额宝”的表态，透露出有关部门推进利率市场化、加快金融体制改革的决心。

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