2016深圳公务员考试申论热点：第三方支付限额未尝不是好事

　　继改进银行账户管理的文件后，28日央行再出新规，发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，明确第三方支付机构可根据客户意愿开立支付账户，并对其进行分类管理。比如，Ⅰ类账户从账户开立起累计交易金额不能超过1000元;Ⅱ类账户年度累计交易金额可达10万元;Ⅲ类账户年度累计交易金额可达20万元，而且只有这类账户才能购买投资理财产品。

　　从个人感受来讲，笔者是比较支持第三方支付限额的。起码以后再被别人追着发微信红包时，可以很淡定地说，对不起，我的账户限额到了，发不了。此种回绝方式既有效，又不伤情面。

　　这大概就是第三方支付这一新事物带来的副作用。我们一方面享受着它的便利，另一方面则需要面对它带来的麻烦。微信红包发不发，还只是小问题。第三方支付是否安全，则是个大事。毕竟，它跟实体银行还不一样，经营主体只是一般企业，安全保障水平参差不齐，而且付款程序没有太多限制。往往手指一动，几万块就花出去了，有时甚至连密码都不用输。这就容易成为一些不法之徒围猎的目标。近两年，随着第三方支付的兴起，依附于其上的各类诈骗频发就是例证。所以在安全措施还没有大的突破之前，对第三方支付限额可以被视作一种次优选择。因为一旦遭遇到骗局，被骗一千元和被骗十万元，两者带来的伤害是天差地别的。

　　而且，限额也符合第三方支付的定位。民众之所以可以通过第三方支付付账，前提是把钱存入了金融机构，然后再细水长流。换句话说，存入银行的是本钱，而在第三方支付账户上的则是零钱。遵照常识，人们在消费时，对零钱使用是比较随意的，而涉及到动“老本儿”则比较谨慎。同理，第三方支付不限额，就相当于把零钱和“老本儿”等同起来。银行卡有10万元存款，就可以发10万元的微信红包，这不仅会产生畸形的红包生态，也不利于培植理性的理财观。而诸如花时痛快、事后想剁手，这样的冲动消费，如果在新规实施后能多点关卡，想必也会减少很多。

　　无规矩不成方圆。第三方支付账户本是买零食、交话费的，却被生生塑造成买车、买房，以及融资的渠道，这样的状态需要被规范。同时也要看到，传统的金融机构并非就可以高枕无忧。转账手续费还收不收、电子支付渠道方不方便，这些问题解决不好，仍会出现人们用脚投票的情况。

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