公务员考试申论热点：超前消费现象

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　　用花呗、打白条、刷信用卡……对当下许多年轻人来说，“花明天的钱，圆今天的梦”已经是一种生活方式。“开通网贷有红包”“无需抵押担保”“万元日息2元起”……网络借贷设置了各种“诱饵”和“温柔陷阱”，请君入瓮后，一旦不能及时偿还债务，就会被处以各种隐性的高额“惩罚”，借贷人很难脱身。

　　公考角度解读

　　[提出观点]

　　消费者应摒弃虚荣、攀比、盲从的不良心态，仔细权衡物品购买是否合理，制定合理的消费和还款计划，避免超前消费和过度消费。

　　[综合分析]

　　超前消费使人们在购买力不足的情况下，通过预支收入、分期付款等方式，满足消费需求，能够降低一次性支付资金的经济压力。在经济能力许可的条件下，适度的超前消费本无可厚非。然而，凡事过犹不及。当前，过度超前消费正透支着一些年轻人的钱包和未来。“花明天的钱”难圆“今天的梦”，盲目负债会影响年轻人正确人生观、价值观的形成，也与勤劳节俭的优良传统不符。

　　与此同时，为了满足年轻人迅速增长的消费愿望，迎合超前消费的火热市场，一些鱼目混珠的借贷产品出现在市面上。越来越低的借钱门槛、充满诱惑的营销方式、层出不穷的贷款陷阱，对公众尤其是涉世未深的年轻人有消极影响。

　　尽管近年来金融监管禁令频出，但个别金融机构尤其是网贷平台唯利是图、逐利而动，仍然存在诱导过度消费的现象。这类产品普遍存在信息披露不当、过度包装营销等陷阱以及无序放贷等问题。泛滥成灾的网络借贷产品已成为社会发展的“隐形炸弹”，不仅会诱发各种社会问题，而且容易产生信贷危机，进而演变成金融性和经济性危机。

　　[参考对策]

　　要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。同时，需通过立法手段规范和治理网络借贷平台，且刻不容缓。

　　在进行超前消费时，年轻人应充分考虑自身实际需要、当下经济状况及未来还款能力，避免冲动消费造成“无底洞”般的账户赤字。保持理性谨慎的态度，才能让超前消费这一支付方式真正为己所用。

　　有关各方要加强对年轻人消费观的教育和引导，取缔某些非法借贷平台，禁止商家过度营销借贷产品。创造风朗气清的消费环境，是我国由生产型社会向消费型社会转变的应有之义。

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