国家公务员时事：中国存款保险制度有望1月落地

　　存款保险制度是什么?

　　存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

　　截至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。 截至2014年8月底，中国尚未建立显性的存款保险制度。

　　存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争;但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。

　　挂钩监管评级或实施差别化费率 市场资金配置恐迎来调整

　　近期，监管层官员对出台存款保险制度释放出越来越密集的信号。外管局局长易纲日前透露，“存款保险制度建立工作已取得很大进展，已接近成熟。”昨天获悉，央行正在部署有关存款保险制度的实施工作，预计在明年1月份正式对外发布。但央行官方昨天未对此消息作出回应。

　　各项准备工作基本就绪

　　近期，央行高层对存款保险制度推出频频吹风。今年8月，央行研究局首席经济学家马骏近日表示，目前存款保险制度出台的各项准备工作基本就绪。存款保险制度将对银行实行全覆盖，并且银行推出存款保险制度不分先后。10月30日，央行副行长易纲透露，存款保险制度建立工作已取得很大进展，已接近成熟。昨天中国央行副行长胡晓炼表示，加快建立存款保险制度，防范区域性和系统性风险。

　　存款保险制度指的是，银行作为投保人，按一定存款比例向保险机构缴纳保险费，建立存款保险准备金，如果有银行发生经营危机或面临破产倒闭时，保险机构将提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。对于银行来说，有了这个制度，等于给自己的钱上了保险，但也有可能因此削弱了银行的市场约束。

　　分析称最大赔付额可能为50万元

　　央行人士曾透露，存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家分析，由于目前50万元以下存款户占比为98%以上。这意味着，储户在银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分将得不到赔偿。假如储户在一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿。

　　银行人士表示，一旦存款保险制度建立，储户也要做好转变。首先要转变观念，把银行当作一般企业来看待，经营得不好照样关门;其次要转变储蓄方式。大额存款分开存放，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

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