人民时评：把好金融风险防控每一道关

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　　近日，据银监会透露，今年1月至6月，在各级银监部门公开的1334张罚单中，涉及村镇银行的罚单有131张，罚没金额超过2500万元。村镇银行被罚名目各异，其中利用自身业务资质在票据大案中充当“二传手”的案例为数不少，个别案例涉案金额较大。村镇银行自2007年成立以来，发展已颇具规模，对改善“三农”、小微企业和偏远地区的金融服务供给，发挥了重要作用。但部分村镇银行管理混乱、违规经营积累的风险隐患必须引起警惕、加强监管。

　　本应耕耘田间地头的村镇银行中，竟然有个别机构参与倒卖票据，这是部分金融领域“脱实向虚”、金融机构内控薄弱和金融监管亟待加强的一个缩影。近几年来，金融体系中的资金并没有全部流向嗷嗷待哺的企业，而是有相当数量游离于实体经济之外，上演以钱玩钱的资本游戏。其中，有些金融机构扮演了重要角色。

　　因此，防范和化解金融风险，促进金融行业稳定健康发展，首要的任务是重新认识金融的本质，厘清金融行业与实体经济的关系。在刚刚闭幕的全国金融工作会议上，习近平总书记就做好金融工作提出四项重要原则，其中第一项就是要求回归本源，服从服务于经济社会发展。应当说，满足实体经济的融资需求，满足人民群众的金融服务需要，才是金融行业发展的原动力。舍弃这一根本，金融行业必将是无本之木，或许能够茂盛一时，但终归难以保持长久繁荣。正如习近平总书记所说，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

　　金融机构具有脆弱性，金融风险具有传染性，金融行业具有外部性，这些特点决定了金融行业需要非常严格的监管。一家注册资本仅有3000万元的村镇银行，可以牵涉到案值达到9亿元的票据大案;一个小小的银行分理处，可以制造出数额高达几十亿元的银行理财“飞单”;一款简单的互联网金融理财产品，背后可能牵涉虚假贷款合同，坑害万千中小投资者;一枚漏洞百出的“萝卜章”，可能危害银行间债券市场多年来积累的信用……凡此种种，充分说明加强金融监管的必要、改善金融监管的紧迫。

　　实际上，加强和改善金融监管的要求提了好多年，之所以还要继续强调预防金融风险，一个重要原因是个别金融子行业的监管措施没有执行到位，各个金融子行业之间的监管协作没有落到实处。过去一段时间，资本市场多次出现保险资金争夺上市公司股权的案例，反映出部分穿越于保险和证券两个市场的金融业从业者没有得到有效的协调监管。从这个意义上讲，设立国务院金融稳定发展委员会，通过金融监管协调机制的加强和提升，可以有效防止九龙治水、各自为战，避免监管不足或监管过度，能够更好应对金融机构综合化经营过程中产生的流动性风险、信用风险、操作风险，有序引导资本服务实体经济。

　　“宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井。”防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。各级金融管理部门必须明确风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职，健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融监管信息共享，推进监管统筹互联。惟其如此，才能做好新常态下的金融工作，迎来金融行业健康大发展。

　　延伸阅读：

　　金融工作会议要点解读：四大原则 六大要点

　　全国金融工作会议14日至15日在北京召开。中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平出席会议并发表重要讲话。

　　该会议五年一度，重要性不言而喻。会议到底传递了什么信息?对未来几年金融工作进行了怎样的顶层规划?小编给你条分缕析出四大原则、六大要点，还邀请专家作出最快、最全的政策解读。

　　四大原则

　　【习近平原话】

　　习近平指出，做好金融工作要把握好以下重要原则：

　　第一，回归本源，服从服务于经济社会发展。金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

　　第二，优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。要坚持质量优先，引导金融业发展同经济社会发展相协调，促进融资便利化、降低实体经济成本、提高资源配置效率、保障风险可控。

　　第三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。要以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，加快相关法律法规建设，完善金融机构法人治理结构，加强宏观审慎管理制度建设，加强功能监管，更加重视行为监管。

　　第四，市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。坚持社会主义市场经济改革方向，处理好政府和市场关系，完善市场约束机制，提高金融资源配置效率。加强和改善政府宏观调控，健全市场规则，强化纪律性。

　　【专家解读】

　　兴业银行(601166,诊股)首席经济学家鲁政委：全国金融工作会议继续传递出从严监管的思路。在强化全面风险管理的同时，加强监管的思路非常清楚，凡是涉及到监管的提法表述都强调了一个“严”字。

　　金融服务实体经济不到位在很大程度上就是改革不到位、改革不协调所导致，所以要深挖改革。如果深挖改革做好了，监管到位了，金融风险也就控制住了，金融脱虚向实也就迎刃而解。

　　六大要点

　　1、为实体经济服务

　　【习近平原话】

　　习近平强调，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。要贯彻新发展理念，树立质量优先、效率至上的理念，更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换。要把发展直接融资放在重要位置，形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到有效保护的多层次资本市场体系。要改善间接融资结构，推动国有大银行战略转型，发展中小银行和民营金融机构。要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。要促进金融机构降低经营成本，清理规范中间业务环节，避免变相抬高实体经济融资成本。

　　【专家解读】

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇：金融必须服务实体经济，如果脱离实体经济，金融就成了无源之水、无本之木，“花里胡哨”的金融产品会导致资金在银行体系内空转，尽管短时间内可以创造利益，但是长远看，是没有任何前途的。

　　国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生：保险服务实体经济的关键在于充分发挥保险的核心功能，分散和转移实体经济运行中的各种自然灾害、意外事故、法律责任以及信用等风险，积极防灾减损，利用专业的风险管理技术减少社会财富的损失。

　　社科院保险与经济发展研究中心秘书长郭金龙：保障是保险业经营基础。保险业回归保障主业，一是体现“保险业姓保”的核心理念，二是支持实体经济的发展，三是有助于降低经营风险。保险业做好保障业务，也有助于资产业务的开展。

　　2、防止发生系统性金融风险

　　【习近平原话】

　　习近平指出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。要推动经济去杠杆，坚定执行稳健的货币政策，处理好稳增长、调结构、控总量的关系。要把国有企业降杠杆作为重中之重，抓好处置“僵尸企业”工作。各级地方党委和政府要树立正确政绩观，严控地方政府债务增量，终身问责，倒查责任。要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，严格规范金融市场交易行为，规范金融综合经营和产融结合，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险主体责任。要加强社会信用体系建设，健全符合我国国情的金融法治体系。

　　【专家解读】

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：讲话中提出“要把国有企业降杠杆作为重中之重”，这是强调从企业端降杠杆。随着融资成本的上升，企业降杠杆会逐步推进。另外，“僵尸企业”退出仅靠金融业无法完成，需由国家层面推进。此次进一步明确处置，对企业降杠杆非常重要，利好金融风险消解。

　　此次提出“严控地方政府债务增量，终身问责，倒查责任”也非常值得关注。这是通过完善微观治理来强化领导责任，约束债务行为，责任落实到个人，非常严厉。

　　社科院研究员、天风证券首席经济学家刘煜辉：具体来看清理金融风险，某种程度这是一个修正“金融自由化”的过程，由繁杂浮华到简单朴素，甚至原始回归。迄今所看到的过程还是有章法的，正面的流动性压迫式的挤压几乎是没有的，更多是构建超级金融监管体系，清理和扫荡监管的真空和盲区。

　　3、深化金融改革

　　【习近平原话】

　　习近平强调，要坚定深化金融改革。要优化金融机构体系，完善国有金融资本管理，完善外汇市场体制机制。要完善现代金融企业制度，完善公司法人治理结构，优化股权结构，建立有效的激励约束机制，强化风险内控机制建设，加强外部市场约束。

　　【专家解读】

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富：此次会议重点突出了金融机构体系改革，对于资本结构、内控机制、治理机制和风险处置等均有提及，金融机构将作为金融改革的重要着力点和抓手，以此出发来完善金融体系基础、改善风险管理，最终推动整个金融体系改革。

　　4、加强金融监管协调

　　【习近平原话】

　　要加强金融监管协调、补齐监管短板。设立国务院金融稳定发展委员会，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。要健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享。

　　【专家解读】

　　交通银行(601328,诊股)首席经济学家连平：国务院金融稳定发展委员会是国务院层面的权威决策机构，应该会由国务院领导担任负责人，委员会的办事机构可能设在央行。其不是咨询机构，而是以问题为导向的专业决策机构，对于深化改革、金融协调监管将起到重要作用。

　　之所以推出该委员会，是为了克服金融监管短板，加强金融监管的统筹协调。过去长期存在的“谁家的孩子谁抱”的分业监管方式，存在一定的金融监管盲点，容易出现监管套利。

　　国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠：国务院金融稳定发展委员会比“一行三会”的监管机构级别高，体现了党中央、国务院对金融风险防范的高度重视，这对未来金融长远健康发展有重要作用。

　　这次金融工作会议进一步突出了人民银行对防范系统性风险的重要作用，未来人民银行会对系统性金融风险及系统性重要金融机构进一步加强监管。系统性重要金融机构，应该包括金控公司，特别是一些产业公司逐步向金融领域渗透，“对这部分机构的监管存在空白，监管较为薄弱，未来这块会得到有效加强。”

　　浙商银行首席经济学家殷剑峰：此前各界热议了各种监管改革方案，但最终的方案显然采取了行政成本最小却也最为有效便捷的做法。同时，强调了在金融管理事权上中央的主导地位和地方的从属地位。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇：成立国务院金融稳定发展委员会来统筹防范金融风险是非常有必要的。加强金融监管的统筹主要是从防范金融系统性风险角度出发，并不是另起炉灶。

　　5、扩大金融对外开放

　　【习近平原话】

　　习近平指出，要扩大金融对外开放。要深化人民币汇率形成机制改革，稳步推进人民币国际化，稳步实现资本项目可兑换。要积极稳妥推动金融业对外开放，合理安排开放顺序，加快建立完善有利于保护金融消费者权益、有利于增强金融有序竞争、有利于防范金融风险的机制。要推进“一带一路”建设金融创新，搞好相关制度设计。

　　6、坚持党中央对金融工作集中统一领导

　　【习近平原话】

　　习近平强调，做好新形势下金融工作，要坚持党中央对金融工作集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。要落实全面从严治党要求，建好金融系统领导班子，强化对关键岗位、重要人员特别是一把手的监督。要扎扎实实抓好企业党的建设，加强理想信念教育，加强党性教育，加强纪律教育，加强党风廉政建设。要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，特别是要注意培养金融高端人才，努力建设一支宏大的德才兼备的高素质金融人才队伍。

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