2010政法干警考试《专业综合I》刑法：第十六章

　　十、违法向关系人发放贷款罪(第186条第1款)

　　(一)概念

　　违法向关系人发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的行为。

　　(二)特征

　　1、犯罪的客体是国家对信用贷款的管理制度;

　　2、客观方面表现为违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的行为。所谓“关系人”的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规的规定，包括下述两种人员：

　　(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;

　　(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;

　　3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体;

　　4、主观方面是故意。

　　十一、违法发放贷款罪(第186条第2款)

　　(一)概念

　　违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。

　　(二)特征

　　1、侵犯的客体是国家对信用贷款的管理制度;

　　2、客观方面表现为违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为;

　　3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体;

　　4、主观方面是故意。

　　十二、用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪(第187条)

　　(一)概念

　　用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。

　　(二)特征

　　1、侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序;

　　2、客观方面表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为;

　　3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体;

　　4、主观方面是故意，且具有牟利的目的。

　　(三)认定

　　1、区分罪与非罪的界限。构成用帐外客户资金非法拆借、发放借款罪必须具备两个条件，一是要有造成重大损失的结果，二是要有牟利的目的，不具备这两个条件，不能构成犯罪;

　　2、区分用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪与违法发放贷款罪的界限。区别在于前者使用的是帐外客户资金，而后者使用的是帐内资金;前者要求有牟利的目的，后者则没有牟利目的的要求。