2010政法干警考试《专业综合I》刑法：第十六章

　　第五节 金融诈骗罪

　　金融诈骗罪，是指在金融活动中，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本节共有8个罪名。

　　一、集资诈骗罪(第192条)

　　(一)概念

　　集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，以向社会非法集资的形式进行诈骗，数额较大的行为。

　　(二)特征

　　1、侵犯的客体既包括国家对金融的管理秩序，又包括公私财产的所有权;

　　2、客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方式，以向社会非法集资的形式进行诈骗，数额较大的行为;

　　3、犯罪主体是一般主体，既包括自然人，也包括单位;

　　4、主观方面是故意，而且是直接故意。

　　二、贷款诈骗罪(第193条)

　　(一)概念

　　贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

　　(二)特征

　　1、侵犯的客体既包括国家对金融的管理秩序，又包括公共财产所有权;

　　2、客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。具体包括下述5种情形：

　　(1)编造引进资金、项目等虚假理由的;

　　(2)使用虚假的经济合同的;

　　(3)使用虚假的证明文件的;

　　(4)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

　　(5)以其他方式诈骗贷款的;

　　3、犯罪主体是一般主体;

　　4、主观方面是故意。

　　(三)认定

　　1、区分罪与非罪的界限。贷款诈骗的行为人主观上具有非法占有贷款的目的，如果行为人贷款之后由于客观原因不能按时归还贷款，造成拖欠贷款，属于贷款纠纷，不构成贷款诈骗罪。

　　2、区分贷款诈骗罪与高利转贷罪的界限。这两种犯罪虽然都与贷款有关，但有明显区别：

　　一是主观目的不同，前者是为非法占有，后者是为转贷牟利;

　　二是行为方式不同，前者是虚构事实，隐瞒真相，骗取贷款，后者是套取贷款，高利转贷，非法牟利。