第四节 银行卡结算

　　一、银行卡的分类

　　银行卡按是否具有透支功能分为：信用卡、借记卡。前者可以透支，后者不具备透支功能。

　　信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为：贷记卡(先消费、后还款)、准贷记卡(交存保证金)。

　　借记卡按功能不同分为转账卡(转账结算、存取现金、消费)、专用卡(特定区域、转账结算、存取现金)、储值卡(预付、钱包式)。

　　其他分类方式简单了解。

　　例：银行卡分信用卡和借记卡。而借记卡按功能不同分类中没有( )。

　　A、转账卡

　　B、芯片卡

　　C、储值卡

　　D、单位卡

　　答案：BD

　　二、银行卡账户和交易

　　(一)银行卡的申领、注销和丧失

　　1、发卡银行可以要求提供担保。担保的方式可采用保证、抵押和质押。银行卡及其账户只限于发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

　　2、单位人民币账户资金一律从基本存款账户转入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。严禁将单位款项转入个人账户存储。

　　(二)银行卡交易的基本规定

　　1、单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。不得存入和支取现金。

　　2、发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过2000元人民币。发卡银行应当对持卡人在自动柜员机取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过5000元人民币。储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。

　　3、同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元(含等值外币)，单位卡不得超过5万元(含等值外币)。同一账户月透支金额个人卡不得超过5万元(含等值外币)，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%;无综合授信额度可参照的单位，其月透支金额不得超过10万元(含等值外币)。外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金(含储蓄存单质押金额)的80%。

　　4、准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。

　　5、发卡银行可通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：

　　――扣减持卡人保证金;

　　――依法处理抵押物和质押物;

　　――向保证人追索透支款项;

　　――通过司法机关的诉讼程序进行追偿。

　　三、银行卡计息和收费

　　(一)计息

　　发卡银行对准贷记卡及借记卡账户内的存款，应该计付利息。

　　发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡内的币值不计付利息。

　　1、免息还款期待遇。免息还款期最长为60天。

　　2、最低还款额待遇。

　　――贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期。

　　――贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。

　　――贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五。

　　3、对于未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超信用额度部分5%收取滞纳金和超限费。

　　(二)收费

　　1、宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业的结算手续费不得低于交易金额的2%，其他行业不得低于交易金额的1%。

　　2、持卡人在领卡城市内取款，每笔交易手续费不超过2元;持卡人在领卡城市外取款，每笔交易手续费为2元+取款金额的0.5%～1%。

　　例：贷记卡的透支期限最长为( )天，贷记卡的首月最低还款额不得低于当月透支余额的( )。

　　A、30，10%

　　B、60，10%

　　C、30，15%

　　D、60，15%

　　答案：B

　　例：王某使用银行卡支付宾馆住宿费用1万元。根据银行卡业务管理规定，银行办理该银行卡收单业务收取的结算手续费应不得低于()元。

　　A.20

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　〔答案〕D

　　〔解析〕10000×2%=200(元)

　　例：在下列有关银行卡的事项中，符合我国《银行卡业务管理办法》的是( )。

　　A、申领单位卡必须凭中国人民银行核发的开户许可证

　　B、货记卡每卡每日累计取现不得超过2 000元

　　C、同一信用卡单笔透支发生额不得超过10万元

　　D、贷记卡的首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%

　　答案：ABD

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