二、多项选择题

　　1.

　　【答案】AB

　　【解析】选项CD：属于资本证券。

　　2.

　　【答案】AB

　　【解析】选项CD属于上市公司不得非公开发行股票的情形。

　　3.

　　【答案】ABCD

　　【解析】选项A：公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动属于重大事件，只有监事有“1/3”的限制，董事只要变动就属于重大事件。

　　4.

　　【答案】ABCD

　　【解析】欺诈客户，是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，进行的违背客户真实意思表示、损害其利益的行为。禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：(1)违背客户的委托为其买卖证券;(2)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;(3)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;(4)未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券;(5)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖;(6)利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;(7)其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。

　　5.

　　【答案】ABCD

　　【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：①变更名称;②变更注册资本(选项A);③变更总行或者分支行所在地(选项B);④调整业务范围;⑤变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东(选项D);⑥修改章程;⑦国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。商业银行的合并、分立，应当经过国务院银行业监督管理机构批准(选项C)。

　　6.

　　【答案】BCD

　　【解析】(1)选项B：贷款人应当及时答复是否给予借款人贷款;除国家另有规定外，短期贷款的答复时间不得超过1个月，长期贷款的答复时间不得超过6个月;(2)选项C：《商业银行法》规定，资本充足率不得低于8%、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(3)选项D：商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认贷款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

　　7.

　　【答案】ABCD

　　【解析】在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(1)信用状况下降;(2)不按合同约定支付贷款资金;(3)项目进度落后于资金使用进度;(4)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

　　8.

　　【答案】ABD

　　【解析】根据我国《票据法》的规定，汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。如果汇票未记载付款日期，并不必然导致票据的无效，根据法律规定，此为见票即付。

　　9.

　　【答案】AC

　　【解析】(1)选项A：目前我国能够从事吸收公众存款业务的金融机构有商业银行、信用合作社和邮政储蓄机构等;(2)选项C：“中国人民银行”是国家利率管理的唯一机构，它有权负责制定、调整各种利率。

　　10.

　　【答案】ABC

　　【解析】选项D：根据我国《保险法》的规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，只是受益人丧失受益权，并不能免除保险人承担给付保险金的责任。

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