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21ABCDE【解析】信托公司可以经营的业务主要包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具体有:①财政部门委托投资或借款的信托资金存款;②企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款;③劳动保险机构的劳动保险基金存款;④科研单位的科研基金存款;⑤各种学会、基金会的基金存款;⑥100万元以上的企业存款。
22AB【解析】存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。
23ABCE【解析】根据《合同法》规定,一旦发生以下情形,一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括:因重大误解而订立的;在订立合同时显失公平的;一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的。
24ABCD【解析】银行同业拆借市场的特征主要有:范围小、期限特别短、特殊的计息方法、同业拆借一般采用信用放款方式进行、没有抵押或担保、交易数额大。
25ABCE【解析】追究法律责任的形式包括刑事责任、民事责任、行政处罚和其他行政处理措施。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施,不涉及法律责任问题。
26AC【解析】债务人不能清偿到期债务,债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整和破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进入整顿阶段,避免破产所采取的措施是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。
27BDE【解析】本国未出现通货膨胀,本币购买力上升,汇价没有上升,说明本币低估,进而有利于出口不利于进口,从而导致国际收支顺差。
28ABE【解析】活期存款是指不规定存款期限,个人随时可以存取的存款。现实中通常1元起存,以存折或银行卡作为取款凭证,部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取。除了柜面,我们也可以在服务终端ATM机上提取。按季度结息每季度末20日为结息日,次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。
29ABC【解析】存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据,其性质属于合同凭证。用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的样式、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。D、E混淆了形式要件和实质要件。
30BCE【解析】整存整取定期储蓄是指约定存期、整笔存入,到期一次性支取息的一种储蓄。其特点是金额较大,存期长,存款稳定性强,利率较高。
31ABD【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。其中,挂失支付是指持票人丢失票据后,依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明厉害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不在规定的期间向法院申报,就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后,也可提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。在起诉的同时,失票人可以向法院申请保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。仿真制造属于违法行为,属于伪造、变造金融票据罪。追索权是持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。
32ABDE【解析】根据《担保法》的规定,质押分为动产质押和权利质押。权利质押中,债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
33CD【解析】按照票据发票人或付款人的不同,票据可分为商业票据和银行票据:商业票据是因商品交易而发生的票据,包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据,包括银行汇票、银行本票等。
34ABCD【解析】金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是,同时也给他带来了挑战:(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大,银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为,不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件,严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展,一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资本来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场筹集资金,会减少在银行贷款,导致优质客户的流失。
35ABCDE【解析】银行的代理业务种类丰富。包括代收代付,代理银行,代理证券,代理保险,委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务,都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务,客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E都可以在网点购买。
36BDE【解析】《银行从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规,但既然是中国银行业协会通过一定程序制定,并由各会员单位表决通过,即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范,在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员,其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业,丧失在银行业金融机构工作的机会。
37AB【解析】再贴现指金融机构为取得资金,将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容,一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本;二是规定再贴现票据的种类,影响商业银行及全社会的资金投向,促进资金的高效流动。
38ACD【解析】经济资本是指商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该有的资本金。经济资本是防止银行倒闭的最后防线,是银行需要保有的最低资本量,是银行实际承担风险的最直接反映;B项资产减去负债后的余额是会计资本,也称账面资本;E项维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。故选ACD三项。
39ABCDE【解析】操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具体表现。
40BC【解析】看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费,其收益固定,若金融资产的涨跌与预期不符,买方可以放弃此种权利,但卖方仍可以保留这笔收入,故其最大收益可以预计。选BC。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。
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