电子支付：悄悄影响中国经济

　　近日中国社会科学院金融研究所主持的“电子支付与中国经济”研讨会在北京举行，来自中国人民银行、银监会、财政部、国家发改委、公安部、信息产业部、商业银行和北京高校的官员、学者以及VISA国际组织嘉宾参与了研讨。

　　由中国社科院金融所主持并吸收银行专家参与的《现代电子支付与中国经济》课题报告，搜集并分析了大量国内外资料，描述了中国电子支付发展的现状及各种问题。报告表明，电子支付正悄悄地然而却是深刻地改变并促进了中国经济。

　　■支付体系建设迅速

　　中国从1999年开始试行征信系统，至今年8月底所有中资银行征信系统全部联网，在一家银行网点可查知客户在任一银行不还款信息，目前已建立个人征信数达3500万。银行界希望近年能够建立2亿人的征信系统，并有2.6亿人持卡消费。

　　中国大额支付系统今年6月投入使用，参与银行1500多家，日均处理跨银行支付业务45万多笔，金额达7000亿美元。该系统还未投入使用，日本央行就向中国央行表示，希望日本能加入该系统。中国央行官员回答说，该系统是开放的，可以随时加入。

　　中国银行卡自1985年问世后一直高速发展，并创立了民族银行卡品牌，业务规模不断扩大。去年银行卡交易57.49亿笔，总交易金额26.45万亿元，比上年分别增长28.9%和47%。银行卡业务国际化进程步伐也加快，成功开通了银联人民币卡在香港、澳门、韩国、新加坡、泰国等国家和地区的受理业务，今年底将在美、德、法、澳大利亚、新西兰等国开通人民币受理业务，初步实现银联卡跨境使用。

　　■抑制洗钱与腐败

　　地下经济在世界各国均存在。中国目前现金比率较高，原因之一就是存在较大规模的地下经济。中国近年来每年税收增长5000多亿元，其中计划内2000亿，计划外3000多亿，主要来自电子网络申报纳税。电子支付在使交易即时、低成本、安全的同时，也增加了交易的透明度，方便了监管机构识别和查阅。发展电子支付，不仅可以减少现金比例，还可抑制腐败，打击洗钱等犯罪。

　　中国已组织了由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度，去年各银行类金融机构共报告可疑外汇资金交易431.62万笔，金额累计1.198166万亿美元，平均每月发现大额和可疑外汇资金交易35.97万笔、998.47亿美元。其中大部分线索就是来自企业等单位的电子支付。

　　■发展潜力巨大

　　电子支付是计算机技术应用于金融领域的一项重要成果，能促进消费观念更新，有利于提高消费率，进而促进经济增长。

　　对于银行业来说，电子支付也是降低成本、增加收益、争揽客户、提高核心竞争力的有效手段。

　　据统计，传统实体银行网每笔交易费用为1.97美元，电话银行为0.45美元，自动银行0.27美元，网上银行则为0.01美元。中国招商银行借助电子支付，6年来保证了连续多年高达16%至30%的综合成长率。

　　中国银行卡业务规模不断扩大。2004年底银行卡达7.6亿，预计今年达8.7亿；去年发生银行卡交易57.49亿笔，总交易金额26.45万亿元，年增长分别为28.9%和47%。

　　目前，我国持卡消费在社会商品零售总额中比重为10%，这与发达国家30%以上的比重相距甚远，但北京、上海、广州、深圳4市比重已达30%，这也说明中国发展电子支付潜力巨大。