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　　个人投资者是基金投资群体的重要组成部分。基金销售机构常常根据财富水平对个人投资者加以区分，例如，将个人投资者划分为零售投资者、富裕投资者、高净值投资者和超高净值投资者。

　　个人投资者的划分没有统一的标准，每个基金销售机构都会采用独有的方法来设置投资者类别以及类别之间的界限。不同机构即使将个人投资者划分为相同的类别，也有可能采用不同的类别界限。一个机构可能把可投资资金低于5万元的个人投资者划分为零售投资者，而另一个机构可能将可投资资金低于l0万元的个人投资者划分为零售投资者。

　　基金销售机构常常对不同类型的投资者提供不同类型的投资服务。例如，某些基金

　　销售机构为专家理财服务(如私募产品、基金专户等)设置了一个最低的投资规模门槛(比如100万元)。不同类型客户的资产常常被建议投往不同类型的基金产品。

　　一般而言，拥有更多财富的个人投资者，在满足正常生活所需之外，有更多的资金进行投资，而且风险承受能力也更强。

　　除了可投资款以外，个人投资者还可能在投资经验和能力方面存在差异。一些投资者在投资经验和能力方面比较缺乏，而另一些投资者由于受过相关教育或长期从事投资，有着丰富的投资经验，投资能力较强。通常而言，个人投资者的投资经验和能力不如机构投资者，所以监管机构常对个人投资者可投资的基金产品进行严格的监管，并施加一些限制条件，以保护个人投资者的权益，尤其是保护中小投资者的权益。投资能力的差异也会对投资者的投资需求产生重大影响，比如经验更丰富的投资者投资范围往往更广泛，也更愿意投资风险较大的产品。

　　个人投资者的个人状况会对其投资需求产生多方面的影响，主要表现在以下方面：个人投资者的就业状况对其投资需求的影响体现在，拥有稳定工作的年轻个人投资者，其工资收入有望随着时间的推移而不断增长，其风险承受能力较强;处于失业状态或者即将退休的个人投资者，已经或者即将失去获得工资收入的能力，其风险承受能力较弱。个人投资者的年龄也会影响其投资需求和投资决策。随着年龄的增长，个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿递减。中青年人往往是“初生牛犊不怕虎”，对证券市场暴跌带来的投资亏损尚未体会或体会不深，因而更具有冒险的精神，而且其有较长的时间来积累财富，更能承担不利的投资后果。而老年人往往经历了证券市场多轮牛熊更替，对风险控制有更深切的体会，而且其一般因退休而失去了工资收入，增量资金有限，所以更偏向于保守的投资。

　　个人投资者的家庭状况(例如婚姻状况、子女的数量和年龄、需赡养老人的数量和健康状况)也会影响其投资需求。家庭负担越重，则可投资的资源越少，投资者越偏向于稳健的投资策略。

　　个人投资者的预期投资期限、对风险和收益的要求、对流动性的要求等因素也都会影响投资者的投资需求和投资决策。在实践中，一般根据个人投资者所处生命周期的不同阶段确定其应该选择的基金产品类型。例如，单身时期的年轻人承担风险的能力比较强，可以选择高风险、高预期收益的基金产品;已经成家但尚未生育的年轻人，不但要考虑家庭财产保值、增值，还要考虑孩子的教育费用等一系列未来的支出，最好进行组合投资，可以选择中高风险、中高预期收益的基金产品;三口之家中的中年人收入一般比较稳定，但家庭责任较重，还要考虑为退休做准备，投资时应该坚持稳健原则，分散风险，可以选择收益与风险均衡化的基金产品;对老年人而言，投资的稳健、安全、保值最重要，在选择基金产品时应该以低风险为核心，不宜过度配置股票型基金等风险较高的产品。

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