安全与创新之辩

　　目前支付市场正处于大变革之际，各种产品、创新层出不穷，但风险问题亦日益严峻。

　　根据360互联网安全中心近日发布的报告，通过二维码传播恶意程序的比例在2013年增长迅速。这一方面是由于二维码应用越来越广泛，扫二维码已经成为很多手机用户的日常习惯，另一方面也是由于多数二维码扫描工具并不具有识别恶意网址的能力，只是简单将二维码翻译成网站地址。

　　还有网络安全专家对记者表示，二维码支付的确存在一定的安全风险，有些欺诈者将钓鱼网站链接或者病毒木马伪装成促销二维码，网民一不小心也可能会上当造成资金损失。

　　“线下POS是铺设专线的，风险相对可控。”上述接近央行知情人士称，此外，线下支付有一整套成熟的机制，对消费者的保护也较为完善，但线上这方面目前还存在不足。

　　除了安全等技术层面的问题，根据上述支付公司人士的说法，支付机构的发展，在某些方面也与央行的预期存在偏差。

　　该人士解释称，在央行的设想里，是希望第三方支付机构能够更多地在金融基础设施缺乏的地方提供支付服务。但牌照下发后的这几年，支付机构却在抢占发达地区的市场。

　　上述支付公司人士称，支付机构更热衷在金融资源积聚的大城市跑马圈地。“前不久，腾讯和王府井签署协议，在微信支付服务上进行合作，这个事情就对央行触动很大。在央行看来，这个地方的支付服务已经十分充分了。”

　　前述央行官员上周表示，线上支付和线下支付业务分属不同的领域，把线上业务延伸到线下环境，“在法律和金融风险方面，将来可能会有些麻烦事儿。”

　　但也有业内人士对于监管可能打击创新保护垄断等问题感到忧虑。宏源证劵研究所副所长易欢欢对记者表示，央行紧急暂停二维码支付和网络虚拟信用卡并非永久停止，不能认为是完全把口子堵死，建议监管层运用底线思维监管新技术，在运营的过程中调整纠正问题。

　　“安全始终是个相对词，真正的安全在于攻防之间、复杂业务场景之间的不断优化和改进。腾讯、阿里等新业务的出台应该经过长久的设计和试验，监管层应该在运行的过程中发现问题再及时优化和改进。”易欢欢说，“新技术环境下匹配行为监管理念的应该是监管系统的大数据化智能化，也要更具有底线思维。”

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