不让虚拟帐户落地

　　由于3月13日暂停二维码交易引发的反弹巨大，按照目前央行人士给出的说法，并非“叫停”二维码业务只是“暂停”，待向央行备案后再择机推出。但从上述管理办法的内容看，管理层的用意可能不仅于此。

　　从目前版本来看，以安全为由，监管部门不让虚拟帐户落地，直接对接实体商铺，看来是基本底线。《管理办法》征求意见稿中第二条即规定，支付机构不得为付款人和特约商户之间的交易提供网络支付服务。

　　一位参与起草《管理办法》的央行人士表示，《管理办法》是将第三方支付机构的网络支付业务定位于服务电子商务发展，主要为付款人和网络特约商户之间的电子商务交易实现货币资金转移，并不包括线下的业务。“毕竟，支付账户的余额仅代表支付机构的企业信用，法律保障机制远低于商业银行，一旦支付机构出现风险，支持账户中的余额很有可能不能回兑成货币。”

　　另一位参与起草人士对财新记者坦言，监管当局的确是考虑到如果放行支付机构为线下实体特约上述提供支付服务，将对现有线下支付市场格局造成混乱和冲击。那么，这一冲击的最大受害者是谁?

　　第三方支付机构的网络支付业务以其方便、快捷的特性，迅速打破传统银行支付独大的局面，在国内支付市场中立足，并迅速逼近了传统金融机构的市场份额。“第三方支付和虚拟账户的发展，基本绕开了银联和银行。”一位第三方支付机构的总经理表示。

　　在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行(主要是银行、银联商务和第三方支付企业)、银联按照7:2:1的方式分成;而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行(主要是第三方支付企业)，银联完全被架空。而虚拟信用卡、二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，极大地冲击了银联的既有利益。

　　在这样的利益格局下，外界怀疑这样的绞杀是银联和银行们游说的结果，也就有了一定的逻辑依据。不过，第三方支付行业从无到有，一直是在央行的眼皮底下受到关照、发展起来的。如果说央行偏心自己的“亲儿子”银联，为何要到今天才痛下杀手?

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