巨大杀伤力

　　截至3月13日反馈意见的这一版征求意见中，具有明显杀伤力的，是对第三方支付和转账的限额规定。

　　《管理办法》征求意见稿对转账的限制是，个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元;对第三方支付消费的限额是，个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。

　　这一新规定比原来讨论中的内容要更加严格。2012年1月初，管理办法首次征求意见，规定“个人支付账户单笔收付金额超过1万元，个人客户开立的所有支付账户月收付金额累计超过5万元或资金余额连续10天超过5000元的，支付机构还应留存个人客户的有效身份证件的复印件或者影印件。”

　　“在对交易额度进行限制的同时，办法也规定超出限额部分，不论是有交易背景的消费交易还是无交易背景的转账汇款，均应通过客户的银行账户进行支付。目的是引导虚拟账户向小额、便民、业务风险可控的方向发展，将大额交易引至银行账户处理。”央行支付清算司的一位处长私下表示。

　　有业内人士表示，过去对第三方支付就有限额限制，但一直执行不善。这次在银联和银行的压力下，再次提出强化限额管理。若果真发布并要求严格执行，对目前第三方支付乃至整个电商业都将是重挫。

　　对余额宝这一类通过互联网高效聚拢资金的货币基金，此举也是直接套上紧箍咒，限制其规模扩张的速度。2013年6月诞生的货币基金余额宝，借由支付宝转入用户流量和资金，目前规模已经超过5000亿元，用户已经超过8000万人次。

　　此外，《管理办法》征求意见稿还提出，支付机构不得为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。同时，支付机构不得为客户办理支付账户的透支和现金存取，以及融资、担保业务。

　　这样一来，将改变绝大部分P2P借贷网站的转账方式，对P2P整个行业影响重大。“目前大多数P2P网贷投资人都将P2P平台是否拥有第三方支付账户，作为一个最基本的筛选指标。”一位P2P平台负责人对记者说。

　　此外，《管理办法》还规定支付账户实行实名制，支付账户发生充值业务时，资金必须来自同名银行账户等一系列保障资金安全的规定。“这些基本是常规的安全方面的要求。”有机构负责人如是说。

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