六、抵押贷款的风险

　　房地产抵押贷款风险分为：产权风险、偿付能力风险、贬值风险、估值风险、欺诈风险等。

　　(一)产权风险

　　产权风险是指因抵押房地产产权问题而产生的风险。例如共有的房地产，如果所有者之

　　一不能按期清偿债务，其处分权就会受到限制。再如，因城市建设的需要拆迁抵押房屋时，抵押房地产产权灭失，这时，如果房屋作价补偿价格低于贷款余额，房屋补偿费就会难以清偿剩余贷款。

　　(二)偿付能力风险

　　偿付能力风险主要包括借款人还款能力风险和担保人偿付能力风险两种。

　　《担保法》规定，国家机关、学校、医院、社会团体以及企业法人的职能部门不得为保证人。

　　(三)贬值风险 (四)估值风险 (五)欺诈风险 (六)违约风险 (七)利率风险

　　(八)提前还款风险 (九)流动风险：住房抵押贷款属于中长期贷款，抵押贷款债权流动性较差，相对于短期贷款具有较大的风险性。 (十)不可抗力风险

　　应用举例：

　　例题1：住房公积金贷款在本质上是一种(　)。

　　A.委托贷款 B.信用贷款 C.基金贷款 D.信托贷款

　　答案：C

　　例题2：住房公积金具有( 　)的特点。

　　A.自愿性　B.互助性 C.通用性 D.投资性

　　答案：B

　　解析：住房公积金具有专用性、强制性、互助性等特点。

　　例题3：缴存住房公积金的职工，可以提取职工住房公积金账户内存款余额的情况有( )。

　　A.建造自住房 B.大修自住住房 C.离休或退休 D.偿还购房贷款本息E.购买家用小汽车

　　答案：ABCD

　　解析：缴存住房公积金的职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的;离休、退休的;完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;户口迁移所在的市、县或者出境定居的;偿还购房贷款本息的;房租超出家庭工资收入规定比例的。

　　例题4：某客户目前本人名下的住房公积金本息余额为5000元，上个月公积金汇储额为110元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩20年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为()元。

　　A.50000 B.31000 C. 31400 D. 31600

　　答案：C

　　解析：5000+110*20*12=31400