经济师中级经济基础辅导：存款货币银行的内涵

　　1、存款货币银行的内涵

　　概念：存款货币银行习惯上又称商业银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。是金融体系中最为核心的部分。

　　存款货币银行的性质

　　存款货币银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

　　与一般工商企业相比，存款货币银行是金融企业，承担着资金融通职能;

　　与中央银行和政策性银行相比，存款货币银行是以盈利为经营目的的企业;

　　与非银行金融机构相比，存款货币银行的业务范围广泛，经营种类齐全，是惟一能够吸收活期存款的金融机构。

　　2、存款货币银行的职能与组织形式

　　职能：信用中介、支付中介、信用创造，其中，信用中介是最基本的。

　　按机构设置分类，分为单一银行制(如美国)和总分行制(如英国)，目前世界各国的商业银行一般采用总分行制。

　　按业务经营范围，分为专业化银行制和综合化银行制(最典型的德国的全能银行)

　　例题：单选目前世界大多数银行采取的组织形式是()。

　　A 持股公司制

　　B 单一银行制

　　C 总分行制

　　D 连锁行制

　　答案：C

　　3、存款货币银行的主要业务

　　(1)负债业务

　　即形成商业银行资金来源的业务。包括自有资金和外来资金两部分。

　　自有资金：股本、公积金和未分配利润;

　　外来资金：A，吸收存款，是银行组织资金来源的主要业务;

　　B，借款业务：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行资本债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用。

　　(2)资产业务

　　将负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。

　　A，票据贴现

　　B，贷款业务：按归还期限，可分为短期、中期、长期贷款;按贷款条件，可分为信用放款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款。按用途可分为，资本贷款、商业贷款和消费贷款。

　　C，投资业务：主要指证券投资，各国一般规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖。

　　(3)中间业务

　　A，结算业务：现金结算和转帐结算;

　　B，信托业务：资金信托和财产信托

　　C，租赁业务

　　D，代理业务

　　E，咨询业务

　　4、存款货币银行的经营管理

　　存款货币银行资产管理原则：盈利性原则;流动性原则;安全性原则。商业银行的资产流动性与盈利性成反比例关系。

　　存款货币银行经营管理理论：20世纪60年代以前的资产管理;60年代以后的负债管理;70年代中期以后的资产-负债管理。资产-负债管理的核心是利率管理，主要内容是对净利差的管理和对利率敏感性缺口的管理。