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　　第三节　我国的金融机构与金融制度

　　一、我国的金融中介机构及制度安排

　　目前，我国的金融中介机构主要包括商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和小额贷款公司等。

　　(一)商业银行

　　在我国，商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。

　　1.国家控股的四大商业银行——主体的主体

　　工行、农行、中行、建行，从国有专业银行演变而来。

　　1994年政策性业务划出去;

　　1999年各银行剥离出不良资产给四家金融资产管理公司。

　　2003年起工、中、建开始股份改造，引入战略投资者，成功上市。

　　2009年农行成立股份有限公司。2010年上市。

　　目前四家银行的国有股份占绝大多数，国家控股的大型商业银行，都采取一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。

　　2.股份制商业银行——商业银行体系的重要组成部分

　　最早的是交通银行(1987年4月)：1987年4月，交通银行重组后正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。

　　股份制商业银行股本金来源：国家投资、境内外企业法人投资、社会公众投资。

　　3.城市商业银行

　　1995年开始由城市合作银行合并组建而成;目前可跨城市经营、引入境外战略投资者、上市融资。

　　4.农村银行机构——包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行

　　经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行;不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行;以上条件均不具备的，继续发展农村信用社。

　　(1)农村商业银行是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。

　　(2)农村合作银行是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。

　　股份合作制是以合作制为基础，吸收股份制的一些做法，劳动者的劳动联合和资本联合相结合形成的新型企业组织形式。资本是以股份为主构成，职工股东共同劳动，实现按资按劳分配，权益共享，风险共担，自负盈亏，独立核算。

　　(3)村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2007年3月1日我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业。

　　5.中国邮政储蓄银行

　　中国邮政集团公司全资组建的有限责任性质的银行，2006年12月开业。

　　6.外资商业银行——有益的补充

　　1979年第一家外资金融机构在我国设立代表处。

　　分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行在中国境内的分行、外国银行驻华代表机构。

　　(二)政策性银行(掌握业务特征及改革)

　　1.国家开发银行

　　1994年3月成立，重点支持国家基础设施、基础产业、支柱产业项目和重大技术改造和高新技术产业化项目，提供贷款。

　　国开行贷款分两种：软贷款(注册资本金的运用：贷给国家控股公司、中央企业集团)、硬贷款(借入资金的运用)。

　　2008年国家开发银行股份有限公司成立，由政策性银行转为商业银行。

　　2.中国进出口银行

　　1994年4月成立，为扩大我国机电产品、成套设备、高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作提供政策性金融支持。

　　3.中国农业发展银行

　　1994年4月成立，筹集农业政策性信贷资金，主要向承担粮棉油收储任务的企业提供贷款，代理财政性支农资金的拨付。

　　【例1·多选题】(2011年真题)

　　我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为(　)。

　　A.粮油收购贷款

　　B.消费贷款

　　C.软贷款

　　D.进出口信贷

　　E.硬贷款

　　【正确答案】CE

　　【答案解析】本题考查国家开发银行的相关知识。国家开发银行的贷款分为两部分：一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用;二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。

　　参见教材P46

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