2024年中级经济师考试精选考点资料下载

2024年中级经济师考试学习打卡营 点击加入>>

　　点击查看：2024年经济师《中级金融》备考知识点汇总

　　商业银行贷款业务

　　贷款业务的全过程包括：不断创新贷款产品及相关产品，使之适应客户需要;选择和准入贷款客户;贷款发放后持续与客户合作开展贷后管理，直至最终收回所发放贷款;对无法全额回收的贷款还需要开展清收处置。

　　(一)创新产品和结构安排

　　从营销的角度来说，贷款业务需要不断有新产品。

　　进行合理贷款结构安排的重要性并不亚于创新贷款产品，根据客户现金流合理安排贷款结构，对于贷款客户能够按期偿还贷款是十分必要的。

　　(二)选择和准入贷款客户

　　从贷款经营的角度看，选择贷款客户的实质是选择市场和开拓市场。商业银行要具有战略眼光，在选择客户上要善于发展和培养那些潜在的优质客户。

　　具体贷款客户的选择主要从以下两个方面着手：①客户所在的行业;②客户自身情况及贷款用途方面。

　　客户自身情况及贷款用途方面包括：①客户的资信状况。个人客户、企业客户的信用记录， 乃至企业的领导者品德是否优良都将决定贷款最终能否回收;②客户的财务状况。这决定其日后的现金流能否支撑按时归还贷款;③客户所要投资项目的优劣、市场前景如何等。

　　要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：

　　(1)贷款面谈：有效鉴别客户身份，了解借款的真实用途，调查客户的信用状况和还款能力，确保贷款的真实性，从而有效地防范贷款风险。

　　(2)信用调查：通常采用“5C”标准来确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策， 以及客户的信用状况。

　　信用“5C”标准：品格(character)、偿还能力(capacity)、资本(capital)、经营环境 (condition)、担保品(collateral)。

　　(3)财务分析：包括获取企业的会计核算和报表资料及其他相关资料，采用一系列专门的分析技术和方法，对企业过去和现在的盈利水平、营运能力、偿债能力和增长能力状况等进行分析与评价。

　　(三)交叉销售银行的其他产品

　　与客户进行的贷款谈判，为银行提供了创造更多交叉销售的机会。贷款谈判可能形成两类交叉销售机会：①由贷款发放本身所引起的;②通过贷款谈判了解到客户新的需求或另外的客户。

　　(四)贷后管理

　　贷后管理是指客户实际使用授信到本息收回或该授信完全终止前的各种检查工作。检查对象包括借款人及其主要关联企业、担保人以及抵(质)押物、项目贷款对应的项目等。

　　正常授信项目的贷后管理主要包括信贷资金监控、客户回访以及其他检查等方式。

　　(五)不良金融资产处置

　　不良金融资产处置指银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。传统不良资产处置方式包括清收、不良贷款重组、转让卖断、债转股等。

点击下方↓↓链接领取经济师考试真题、考点、模拟题等资料>>>

扫描下载题库帮助经济师考试学习

了解经济师最新资讯

参加经济师每日打卡

练习历年经济师真题

学习经济师各科考点

万题库下载丨微信搜"万题库经济师考试"

　　相关推荐：

　　2024经济师考试精选考点 ｜ 模拟试题 | 每日打卡学习 | 万题库

　　历年经济师考试真题及答案 | 初级经济师答案 | 中级经济师答案

　　历年经济师考试报名时间 | 经济师考试时间 | 经济师考试成绩查询

　　经济师万题库估分 | 经济师真题答案pdf下载|关注微信对答案！

　 历年经济师考试合格标准 | 经济师考试证书领取时间及方式