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2024年中级经济师《金融专业》高频考点(15)

来源:网络 2024-9-19 13:55:45 要考试,上考试吧! 经济师万题库
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  资本管理

  (一)资本的含义与分类

  资本是商业银行从事经营活动必须注入的资金,可以用来吸收商业银行的经营亏损,缓冲意外损失,保护商业银行的正常经营,为商业银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人的利益和提高银行体系安全性的角度看,商业银行资本的核心功能是吸收损失。

  在现代商业银行经营管理中,有三种意义上的资本:(1)会计资本(2)监管资本(3)经济资本

  (二)监管资本要求

  1.监管资本的构成

  根据《商业银行资本管理办法》,商业银行总资本包括一级资本和二级资本。其中,一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。

  2.资本充足率

  资本充足率是指商业银行持有的、符合《商业银行资本管理办法》规定的资本净额与风险加权资产之间的比率。

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  商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

  3.杠杆率

  杠杆率是指商业银行持有的、符合《商业银行资本管理办法》规定的一级资本净额与调整后表内外资产余额之间的比率。

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  4.附加资本要求

  2021年9月,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《系统重要性银行附加监管规定(试行)》,为实施系统重要性银行附加监管提供了指导和依据。

  系统重要性银行分为五组,第一组到第五组的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求;附加杠杆率要求为附加资本要求的50%,分别为0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

  (三)经济资本管理

  1.商业银行经济资本管理的内容

  (1)经济资本计量

  (2)经济资本分配

  (3)经济资本评价

  2.商业银行经济资本管理的优点

  ①保证了一定的资本水平以避免灾难并满足监管要求;

  ②保证风险已被适当地加以管理,同时保证风险管理政策和风险监控手段的有效性;

  ③保证资本得以最有效地运用,获得最佳收益,同时可以用于评价商业银行战略和支持决策。

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