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　　金融机构体系

　　(一)金融机构的含义

　　狭义的金融机构含义

　　间接融资领域中的金融机构

　　【关键词】资金余缺双方交易的媒介、商业银行、专门从事货币、信贷活动的机构

　　广义的金融机构含义

　　所有从事金融活动的机构包括：

　　①直接融资领域中的金融机构

　　②间接融资领域中的金融机构

　　③各种提供金融服务的机构

　　【提示】证券公司就是直接融资领域中的金融机构。

　　(二)金融机构的功能

　　(1)促进资金融通。

　　(2)便利支付结算。

　　(3)降低交易成本和风险。

　　(4)减少信息成本。在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。

　　(5)反映和调节经济活动。

　　(三)金融机构的分类

　　1.按融资方式：直接金融机构和间接金融机构

　　①直接金融机构

　　是指主要活动于金融市场，为投资者和融资者牵线搭桥，提供顾问、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关或配套金融服务的机构。

　　证券公司等属于直接金融机构。

　　②间接金融机构

　　是指在最初的资金提供者(存款人)和最终资金使用者(借款人)之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。

　　商业银行是典型的间接金融机构。

　　2.按业务特征：银行业金融机构、保险业金融机构、证券业金融机构。

　　①银行业金融机构

　　是以存款、放款、结算、汇兑等业务为主要经营内容的金融机构。

　　②保险业金融机构

　　通常认为， 保险属于以补偿损害、分散风险为目的的合约安排，保险业是指将通过契约形式集中起来的资 金，用以补偿投保人或被保险人的经济利益业务的行业。

　　③证券业金融机构

　　证券业是指从事证券发行和交易活 动的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一。

　　3.按是否承担政策性业务：政策性金融机构与商业性金融机构

　　①政策性金融机构

　　通常是一个国家为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以营利为目的，可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。

　　②商业性金融机构

　　是一般性金融业务的经营机构，其目标是利润最大化。

　　4.按资金来源方式：存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构

　　①存款类金融机构

　　是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社等。

　　②契约型储蓄机构

　　是以契约的方式在一定期限内从持约人手中吸收资金的金融机构，如人寿保险公司、养老基金等。

　　③投资性中介机构

　　是以投资活动为主要目的的筹集资金中介，如金融公司、共同基金、货币市场基金等。

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