一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)

　　1 商业银行负债业务创新的最终目的是创造(　　)。

　　A.低成本的存款来源

　　B.存款账户的灵活性

　　C.存款的获利能力

　　D.更多的派生存款

　　【参考答案】D

　　【系统解析】D商业银行负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且通过各种合理合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。选D。

　　2 目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的(　　)方法。

　　A.机制管理

　　B.事前管理

　　C.事中管理

　　D.事后管理

　　【参考答案】C

　　【系统解析】C事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。

　　3 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产(　　)的交易。

　　A.现金流量

　　B.证券组合

　　C.货币组合

　　D.衍生工具

　　【参考答案】A

　　【系统解析】A互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。选A。

　　4 弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是(　　)，不具备这.特征就不是高能货币。

　　A.能决定货币供应量

　　B.能随时转化为流通中的现金

　　C.能决定银行存款量

　　D.能随时转化为存款准备金

　　【参考答案】D

　　【系统解析】D 弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。选D。

　　5 (　　)是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。

　　A.证券发行与承销业务

　　B.证券经纪与交易业务

　　C.兼并收购业务

　　D.基金管理业务。

　　【参考答案】A

　　【系统解析】A证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。选A。

　　6 美元等同于黄金，实行可调整的同定汇率制度，是(　　)的特征。

　　A.布雷顿森林体系

　　B.国际金本位制

　　C.牙买加体系

　　D.国际金块一金汇兑本位制

　　【参考答案】A

　　【系统解析】A第二次世界大战后布雷顿森林货币体系下的汇率制度是以美元为中心的固定汇率制，汇率保持固定的基础是美元同黄金挂钩，基金组织各成员国的货币同美元挂钩。各成员国根据美元的法定含金量和本币的法定含金量之比制定出本币对美元的法定平价，如果本币没有法定含金量，就直接制定出对美元的法定平价。法定平价一经确认，便不得随意变动。选A。

　　7 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.50%

　　【参考答案】D

　　【系统解析】D根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于50%。选D。

　　8 弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是(　　)。

　　A.债券利率

　　B.存款利率

　　C.市场利率

　　D.恒常收入

　　【参考答案】D

　　【系统解析】D根据监管经济学，即经济监管论的观点，之所以会存在着监管的需求，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。选D。

　　9 在我国投资银行业的规范发展阶段，中国证监会通过综合治理，确立了以(　　)为核心的风险监控和预警制度。

　　A.净资产

　　B.净资本

　　C.总资产

　　D.总资本

　　【参考答案】B

　　【系统解析】B 2004年至2007年的我国证券公司综合治理工作是我国投资银行业走向规范发展之 路的重要时期。以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。选B。

　　10 以下(　　)是预期理论论和分割市场理论结合的产物。

　　A.流动性溢价理论

　　B.流动性偏好理论

　　C.可贷资金利率理论

　　D.古典利率理论

　　【参考答案】A

　　【系统解析】A预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时问段内，短期利率的预期值是不同的。分割市场理论将不同到期期限的债券市场看作完全独立和相互分割的。到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求，其他到期期限的债券的预期同报率对此毫无影响。由于上述两种理论都能解释另外一种理论所无法解释的经验事实，那么，最合理的办法就是将这两种理论结合起来，这就得到了流动性溢价理论。流动性溢价理论认为，长期债券的利率应当等于两项之和，第一项是长期债券到期之前预期短期利率的平均值;第二项是随债券供求状况变动而变动的流动性溢价(又称期限溢 价)。选A。