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　　【单选】

　　中间业务发展的基础是中间业务创新，商业银行发展中间业务的主要原则不包括( )。

　　A.不断提升中间业务的金融创新能力

　　B.不断提升中间业务的对外开放水平

　　C.重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系

　　D.注重人才培养，提高专业人员素质

　　【答案】B

　　【解析】发展中间业务的主要原则包括：

　　①不断提升中间业务的金融创新能力。中间业务发展的基础是中间业务创新。

　　②不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平。

　　③重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系。

　　④注重人才培养，提高专业人员素质。

　　选项 B 不属于商业银行发展中间业务的主要原则。

　　【单选】

　　关于 2010 年巴塞尔协议Ⅲ对资本管理的要求，下列说法错误的是( )。

　　A.商业银行的一级资本充足率下限为 6%，核心一级资本充足率下限为 5%

　　B.系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的 1%-3.5%

　　C.商业银行要设立储备资本，要求为风险加权资产的 2.5%

　　D.各国可根据情况要求银行提取风险加权资产 0-2.5%的逆周期资本缓冲，以便银行可以在经济下行周期吸收损失

　　【答案】A

　　【解析】2010 年巴塞尔协议Ⅲ对资本管理的要求包括：

　　①商业银行的一级资本充足率下限为 6%，核心一级资本充足率下限为 4.5%;选项 A 说法错误。

　　②系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的 1%-3.5%;选项 B 说法正确。

　　③商业银行要设立储备资本，要求为风险加权资产的 2.5%;选项 C 说法正确。

　　【单选】

　　关于证券公司资金供求媒介的功能，下列说法错误的是( )。

　　A.证券公司通过对其接触的各种不同期限的资金进行期限转换，实现了短期和长期资金之间的流动性中介作用

　　B.在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介

　　C.风险中介通过多样化的组合投资为投资者降低了风险。同时，通过各种证券的承销大大降低了融资者的风险

　　D.证券公司通过规模效应、专业化分工有效降低了信息加工及合约成本

　　【答案】A

　　【解析】证券公司通过以下四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能：

　　①期限中介。证券公司通过对其接触的各种不同期限的资金进行期限转换，实现了短期和长期资金之间的期限中介作用。期限转换使得资金运用灵活机动，同时化解了资金被锁定的风险。选项 A 说法错误。

　　②风险中介。风险中介通过多样化的组合投资为投资者降低了风险。同时，证券公司利用其对金融市场的深刻了解，为融资者提供了关于资金需求、融资成本等多方面的信息，并通过各种证券的承销大大降低了融资者的风险。选项 C 说法正确。

　　③信息中介。证券公司是各种金融信息交汇的场所，它有能力为资金供求双方提供信息中介服务。还可以通过雇佣经济、金融、会计、审计、法律等各方面的专家来为资金供需双方提供信息中介服务。证券公司通过规模效应、专业化分工有效降低了信息加工及合约成本。选项 D 说法正确。

　　④流动性中介。证券公司为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的证券公司可以购进客户持有的股票，从而满足客户的流动性需求。

　　在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。选项 B 说法正确。

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