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　　缺口分析理论

　　关于缺口分析理论的说法，正确的有(　　)。

　　A.在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行有利

　　B.在利率下降的环境中，保持正缺口对商业银行有利

　　C.如果某一时期内到期或者需重新定价的负债大于资产，则称为正缺口

　　D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析

　　E.缺口分析属于资产负债管理办法中的前瞻性动态管理方法

　　参考答案：AD

　　参考解析：

　　缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析(选项D正确)。

　　以利率敏感性缺口为例，如果某一时期内到期或需重新定 价的资产大于负债，则为正缺口，反之则为负缺口(选项C错误)。

　　在利率上升的环境中，保特正缺口对商业银行是有利的，因为资产收益的增长要快于资金成 本的增加，利差自然就会增加;而在利率下降的环境中，正缺口会减少利差，对商业银行是

　　不利的。负缺口的情况正好与此相反(选项A正确、选项B错误)。

　　缺口分析属于资产负债管理办法中的基础管理方法(选项E错误)。

　　商业银行理财业务

　　商业银行开展理财业务正确的做法是(　　)。

　　A.理财业务与其他业务相结合

　　B.向投资者充分披露产品信息

　　C.与客户共担投资风险

　　D.向客户宣传预期收益率

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传和承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率。

　　下列选项对证券公司及其从业人员从事证券经纪业务活动的说法，不正确的有(　　)。

　　A.证券公司办理经纪业务，可以接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格

　　B.证券公司办理经纪业务，不得允许他人以证券公司的名义直接参与证券的集中交易

　　C.证券公司办理经纪业务，不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺

　　D.证券公司的从业人员不得私下接受客户委托买卖证券

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。选项A错误。

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