三、案例分析题

　　(一)

　　2020年，监管机构对A银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，发现该银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题，内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位;风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生：产品管理不规范。未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息;资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资等。综上，监管机构决定对A银行罚款1.5亿元。

　　81.【题干】案例中所提到的监管机构应该为(　)。

　　【选项】

　　A.中国证券监督管理委员会

　　B.中国银行保险监督管理委员会

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国人民银行

　　【答案】B

　　【解析】合并后的中国银行保险监督管理委员会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行“拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度”的职责该职责划入中国人民银行。2018年4月8日中国银行保险监督管理委员会正式挂牌运行。

　　82.【题干】对A银行罚款1.5亿元属于(　)。

　　【选项】

　　A.没收违法所得

　　B.责令改正

　　C.监管强制措施

　　D.行政处罚

　　【答案】D

　　【解析】行政处罚有以下7种：

　　1.警告;

　　2.罚款;

　　3.没收违法所得、没收非法财物;

　　4.责令停产停业;

　　5.暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照;

　　6.行政拘留;

　　7.法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　　83.【题干】监管机构对A银行的现场检查形式包括(　)。

　　【选项】

　　A.留置

　　B.取证

　　C.审核

　　D.察看

　　【答案】BCD

　　【解析】现场检查是指通过银行监管机构的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。具体来说现场检查是由银行监管机构具备相应专业知识和水平的检查人员组成检查组按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务对某一银行进入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。

　　84.【题干】风险隔离不到位在实际经营中的表现形式有(　)。

　　【选项】

　　A.使用理财资金偿还本行贷款

　　B.理财产品相互交易调节收益

　　C.出具与事实不符的理财产品投资清单

　　D.理财产品信息披露不合规

　　【答案】AB

　　【解析】风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生，故选AB。

　　(二)

　　2020年股票市场表现较好，投资者老张的朋友购买的基金普遍都获得了20%以上的收益。老张也希望购买基金来赚钱。他在某网站上看到A基金的介绍如下，基金净值为4.075、起购金额1万元、交易日开放申购赎回、管理费率15%(每年)、托管费率0.25%(每年)、最高认购费率12%(前端)、最高申购费率15%(前端)、最高赎回费率15%(前端)、业绩比较基准60%X中证1000指数收益率+40%X上证国债指效收益率。2020年债券基金、理财基金和货币基金收益一般不超过6%。

　　85.【题干】老张的朋友2020年购买的基金最可能为(　)。

　　【选项】

　　A.股票型基金

　　B.偏股型基金

　　C.货币型基金

　　D.纯债型基金

　　【答案】A

　　86.【题干】老张如果购买A基金，他需一次性支付的费用有(　)。

　　【选项】

　　A.认购费

　　B.托管费

　　C.管理费

　　D.申购费

　　【答案】AD

　　【解析】名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值之比。

　　87.【题干】最可能对A基金收取托管费的机构有(　)。

　　【选项】

　　A.证券交易所

　　B.基金销售机构

　　C.商业银行

　　D.基金公司

　　【答案】C

　　【解析】基金托管人由依法设立的商业银行或者金融机构担任，基金托管人主要通过托管业务获取托管费作为其主要收入来源。选C。

　　88.【题干】关于A基金的说法，正确的有(　)。

　　【选项】

　　A.A基金为私募基金

　　B.A基金为封闭式基金

　　C.A基金是混合型基金

　　D.A基金不属于大盘蓝筹基金

　　【答案】CD

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