二、单选题

　　1、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间进行的。

　　2、理财师对家庭信息进行整理后，需要对客户财务现状进行分析，主要分析的内容不包括(投资组合分析)

　　3、基金开户资料保存期(15)年

　　4、李先生想在5年后用200000元购买一辆车，年复利率12%，现在应投资(113485)元

　　5、(小赵提供最近三年家庭收入，每年不低于28万元)不是银行高净值客户。

　　6、涉及货币市场工具的是(在银行购买了10000元的短期国债)

　　7、货币市场的一般特征是(风险低、收益低)

　　8、如名义年利率是12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是(12.36%)

　　9、货币市场是融通(短期资金)，资本市场是筹集(长期资金)的市场

　　10、某企业为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属)

　　11、关于家庭生命周期各阶段的建议，不合适的是(投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升)

　　12、2000年程老太太借20万给邻居，10年后还清，相当于当年的一半，通胀率大概是(7%)

　　13、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是(现金流量表)

　　14、信托财产的风险由(委托人和受益人)承担

　　15、在外汇市场上，当即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为(升水)

　　16、关于教育规划，最不恰当的是(子女教育规划师对教育费用需求的定性分析)

　　17、期货与远期最本质区别是(期货合约的条款是标准化的)

　　18、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( A方案 )。

　　19、某商贸公司于2015年初向银行存入50万资金，年利率4%，半年复利，2020年初可得到的本利和是( 60.95 )万元。

　　20、理财师的工作流程六个步骤依次是( )。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　21、在金融资产交易机制中，最主要的机制是(价格机制)

　　22、银行个人理财业务人员可以(通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作)

　　23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费)

　　24、表示货币时间价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)

　　25、理财产品宣传材料在(首页)最醒目位置揭示风险，说明最不利情况。

　　26、属于客户财务信息的是(收支情况)

　　27、银行理财不得通过(电视)渠道对具体理财产品进行宣传。

　　28、(保险经纪人)是基于投保人的利益。

　　29、当(投保人年龄超过65周岁)时，经核保人核保，保险公司出单。

　　30、民事活动最核心的是(诚实信用原则)

　　31、银行销售各类投资产品介绍，都必须包含(风险揭示内容)

　　32、资产负债表正确的是(可以显示一个时点家庭资产和负债状况)

　　33、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( ) 答案：甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

　　34、黄金价格与美元(负相关)关系

　　35、家庭消费规划的核心是(建立应急基金)

　　36、保本类理财产品适合(保守型)或风险承受能力更高的客户

　　37、现值利率因子(PVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小 )

　　38、客户(信用卡还款)必然会导致现金流出，资产减少

　　39、保险规划最主要的功能就是(风险转移)

　　40、资产配置过程是将资金在(各类资产，如股票、债券等)之间分配

　　41、基金认购采用的原则是(金额认购、面额发行)

　　42、关于退休规划最恰当的是(计划开始不宜太迟)

　　43、关于封闭式基金，错误的是(开放式基金全部资金用于证券投资，封闭式保有一部分资金)

　　44、流动性最好的资产是(活期存款)

　　45、银行一般根据客户的(资产规模)对客户进行分层。

　　46、理财师的目标是“帮助客户实现理财目标”，要达到这目标，理财师首先要做的是(深入了解客户)

　　47、不属于家庭资产负债表流动资产项目的是(汽车)

　　48、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险授权范围内代办保险业务的单位或个人是(保险代理人)

　　49、退休养老收入的三大来源不包括( 遗产继承收入 )

　　50、通常做为活期存款的替代品的是(货币型理财产品)

　　51、凭证式国债的说法，错误的是(可上市流通)

　　52、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设利息继续投资，则该项目投资期满获得的本利和为( 13310 )元。

　　53、理财顾问服务提供的服务不包括(储蓄存款产品推介)

　　54、从第一期开始，在一定期间内每期年初等额收取的一系列款项是(期初年金)

　　55、用10万元买股票，对退休人员和有数百万资产的富翁来说，情况截然不同，因为(风险承受能力)不同

　　56、小陈没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税服务，违反了(专业胜任)

　　57、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，属于(家庭衰老期)

　　58、关于债券，错误的是(零息债券的到期收益率为零)

　　59、某客户T日申购基金成功后，注册登记人于(T+1)日为客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(T+2)日起可赎回该部分基金份额。

　　60、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大 )

　　61、当一年有两次复利计息，实际利率与名义利率之间的关系是(实际利率大于名义利率)

　　62、坚持(投资人利益优先)原则，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　63、债券价格与收益率(负相关)。

　　64、流动性最差的资产是(房地产)

　　65、个人当日提取外币现钞累计等值(1万)美元以下(含)，可以在银行直接办理

　　66、银行以高净值客户为中心，提供的业务叫做(私人银行)

　　67、公民或法人设立、变更、终止权利和义务的合法行为叫(民事法律行为)

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