考试目的

　　通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。

　　考试内容

　　一、个人理财概述

　　(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

　　(二)了解银行个人理财业务的分类;

　　(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

　　(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

　　(五)掌握理财师的执业资格要求;

　　(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

　　二、个人理财业务相关法律法规

　　(一)熟悉中国的法律体系;

　　(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

　　(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;

　　(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;

　　(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

　　三、理财投资市场概述

　　(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;

　　(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;

　　(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;

　　(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;

　　(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;

　　(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;

　　(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;

　　(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

　　四、理财产品概述

　　(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;

　　(二)掌握基金的分类及特点;

　　(三)掌握保险产品的分类及特点;

　　(四)掌握国债的分类及特点;

　　(五)掌握信托产品的分类及特点;

　　(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;

　　(七)了解券商资产管理计划;

　　(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

　　五、客户分类与需求分析

　　(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;

　　(二)熟悉不同的客户分类方法;

　　(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;

　　(四)掌握理财师了解客户的方法。

　　六、理财规划计算工具与方法

　　(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;

　　(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;

　　(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;

　　(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;

　　(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;

　　(六)了解不同理财工具的特点及比较;

　　(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

　　七、理财师的工作流程和方法

　　(一)掌握理财师工作流程的基本步骤;

　　(二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;

　　(三)了解理财师应该告知客户的相关信息;

　　(四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;

　　(五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;

　　(六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点;

　　(七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;

　　(八)掌握客户档案管理的相关要点;

　　(九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;

　　(十)理解实施方案和评估服务的要点;

　　(十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;

　　(十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

　　八、理财师金融服务技巧

　　(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;

　　(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;

　　(三)了解电话沟通的技巧;

　　(四)了解金融产品服务推荐流程与话术。

　　九、个人理财业务相关的其他法律法规

　　熟悉与个人理财业务相关的法律法规:

　　(一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

　　(二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;

　　(三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

　　本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。

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