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第 4 页：参考答案

2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试

《银行业专业实务》(个人贷款)真题

　　时限：120分钟 满分：100分

　　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　1.在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是(　　)。

　　A.企业资信等级或信用程度

　　B.营业执照和税务登记证明

　　C.财务负责人的个人信用情况

　　D.管理层的决策能力

　　2.商业助学贷款实行的原则不包括(　　)。

　　A.部分自筹

　　B.有效担保

　　C.专款专用

　　D.风险补偿

　　3.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这体现了个人贷款的(　　)特征。

　　A.贷款品种多

　　B.贷款便利

　　C.还款方式灵活

　　D.低资本消耗

　　4.公积金个人住房贷款不可用于(　　)。

　　A.购买住房

　　B.建造住房

　　C.翻建住房

　　D.集体融资建造住房

　　5.下列不属于公积金个人住房贷款特点的是(　　)。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.期限长

　　D.利率高

　　6.我国个人贷款业务以(　　)为主体。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人教育贷款

　　C.个人汽车贷款

　　D.个人经营类贷款

　　7.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的(　　)倍。

　　A.1.2

　　B.1.1

　　C.0.7

　　D.0.8

　　8.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于(　　)。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.一次性还本付息法

　　D.组合还款法

　　9.王先生欲购买一套价格为30万元的健身器材，那么他最多可以向银行申请(　　)万元

　　贷款。

　　A. 21

　　B.24

　　C. 10

　　D. 18

　　10.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括(　　)。

　　A.借款人还款能力降低

　　B.借款人还款意愿发生变化

　　C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

　　D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

　　11.率先在国内开办个人住房贷款业务的银行是(　　)。

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国人民银行

　　D.中国建设银行

　　12.个人贷款调查应以(　　)方式为主。

　　A.电话查询

　　B.问接查询

　　C.信息查询

　　D.实地查询

　　13.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(　　)。

　　A.房地产经纪公司

　　B.房地产开发商

　　C.房地产经销商

　　D.住房置业担保公司

　　14.经核查，征信服务中心无法确认异议信息的正误，应(　　)。

　　A.对该异议信息做特殊标注

　　B.对信息进行复核

　　C.保留原信息

　　D.按申请人要求更改个人信用信息

　　15.关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足的条件，下列说法错误的是(　　)。

　　A.具备一定劳动技能的下岗失业人员

　　B.年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力

　　C.具有当地城镇居民户口

　　D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能

　　16.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于(　　)。

　　A.关注贷款

　　B.次级贷款

　　C.可疑贷款

　　D.损失贷款

　　17.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是(　　)。

　　A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

　　B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

　　C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

　　D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

　　18.个人旅游消费贷款要求借款人先支付的首期付款通常为旅游费用的 以上，贷款最高限额原则上不超过 万元人民币。(　　)

　　A.20%;10

　　B.20%;5

　　C.10%;10

　　D.10%;5

　　19.下岗失业人员小额担保贷款，非微利项目的小额担保贷款，(　　)。

　　A.不享受财政贴息

　　B.享受财政半额贴息

　　C.享受财政全额贴息

　　D.视具体情况而定

　　20.个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的(　　)。

　　A.最晚到期日

　　B.最早到期日

　　C.最晚到期日的前一日

　　D.最早到期日的次日

　　21.控制个人汽车贷款信用风险的措施不包括(　　)。

　　A.严格审查客户信息资料的真实性

　　B.严格控制合作担保机构的准入制度

　　C.详细调查客户的还款能力

　　D.科学合理地确定客户还款方式

　　22.有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是(　　)。

　　A.赶超式定位

　　B.补缺式定位

　　C.追随式定位

　　D.主导式定位

　　23.下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是(　　)。

　　A.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及到银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存

　　B.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致

　　C.形象定位策略是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力

　　D.银行可以有多种市场定位策略，但同一时间只能有一种定位策略

　　24.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，s表示(　　)。

　　A.优势

　　B.劣势

　　C.机遇

　　D.威胁

　　25.现代营销最基本的方法是(　　)。

　　A.交叉营销

　　B.分层营销

　　C.情感营销

　　D.专业化

　　26.(　　)原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

　　A.诚信申贷

　　B.协议承诺

　　C.贷放分控

　　D.实贷实付

　　27.个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括(　　)。

　　A.借款人恪守诚实守信原则

　　B.借款人恪守公开透明原则

　　C.借款人应证明其信用记录良好

　　D.借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法

　　28.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了(　　)。

　　A.可衡量性原则

　　B.可进入性原则

　　C.差异性原则

　　D.经济性原则

　　29.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是(　　)。

　　A.首付款比例不得低于35%

　　B.贷款期限不得超过10年

　　C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

　　D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

　　30.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是(　　)。

　　A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

　　B.“间客式”运行模式就是“先贷款、后买车”

　　C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

　　D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

　　31.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为(　　)万元。

　　A.16

　　B. 18.2

　　C. 14

　　D.20.8

　　32.下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是(　　)。

　　A.借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力

　　B.借款人须提供银行认可的财产抵(质)押或第三方保证

　　C.贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年(含5年)

　　D.个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺

　　33.下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是(　　)。

　　A.贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权

　　B.网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作

　　C.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

　　D.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档

　　34.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(　　)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

　　A.中国银联

　　B.银行业协会

　　C.银监会

　　D.中国人民银行

　　35.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括(　　)。

　　A.查询记录

　　B.违规处罚

　　C.限定用途

　　D.分级管理

　　36.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上(　　)。

　　A.上浮不超过1%

　　B.上浮不超过5%

　　C.上浮不超过8%

　　D.不上浮

　　37.公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于(　　)，其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。

　　A.公积金管理中心

　　B.承办银行

　　C.各地银监局

　　D.贷款人所在单位

　　38.个人贷款在签订合同时，如果签约人委托他人代替签字的，签字人必须出具__________委托其签字并经公证的 __________ 。(　　)

　　A.受托人;委托授权书

　　B.委托人;委托授权书

　　C.委托人;委托人身份证明

　　D.受托人;委托人身份证明

　　39.个人住房贷款贷款期限在(　　)的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

　　A.半年以内(含半年)

　　B.半年以上

　　C.1年以内(含一年)

　　D.1年以上

　　40.贷款风险分类应遵循的原则是(　　)。

　　A.不可拆分

　　B.可拆分

　　C.可变更

　　D.不可变更

　　41.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在__________平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款__________ 的首期付款后的数量来确定。(　　)

　　A.90;10%

　　B.100;10%

　　C.90;20%

　　D.100;20%

　　42.对于个人汽车贷款，贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是(　　)。

　　A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

　　B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

　　C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

　　D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　43.贷款发放条件落实后，__________ 应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交 __________ 作为开了贷款账户的依据。(　　)

　　A.贷款发放岗位人员;审计部门

　　B.贷款审核人员;审计部门

　　C.贷款审核人员;会计部门

　　D.贷款发放岗位人员;会计部门

　　44.在我国，(　　)是个人贷款信用风险较大的主要原因。

　　A.人们缺乏诚实信用的精神

　　B.个人征信系统不完善

　　C.个人贷款程序不合理

　　D.银行管理不规范

　　45.国家助学贷款实行的原则不包括(　　)。

　　A.财政贴息

　　B.风险补偿

　　C.担保发放

　　D.专款专用

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