【答案与解析】

　　一、单项选择题

　　1.A内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

　　2.B风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，与业务部门保持独立。由高级管理层负责执行风险管理政策;风险管理的最终责任由董事会来承担，并且确保商业银行有效识别、计量、检测和控制各项业务所承担的各种风险。

　　3.B模型风险是商业银行在采用高级风险量化方法时产生的。

　　4.D财务控制部门是有效风险管理的最前端。

　　5.B随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告。

　　6.B分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

　　7.C要充分发挥人的主导作用，而不是信息系统的作用。

　　8.C银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动是外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的内容。内部审计的主要内容包括：(1)经营管理的合规性及合规部门工作情况;(2)内部控制的健全性和有效性;(3)风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性;(4)信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;(5)会计记录和财务报告的准确性和可靠性;(6)与风险相关的资本评估系统情况;(7)机构运营绩效和管理人员履职情况等。

　　9.D董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　10.C高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系统，即将该系统转化为具体的政策、程序和步骤，以便于业务部门的贯彻落实和对照检查。

　　二、多项选择题

　　1.ABCD风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

　　2.ACDE常用的风险识别的方法有：制作风险清单、专家调查列举法、情景分析法、分解分析法、失误树分析法、资产财务状况分析法。

　　3.ABC不利于绝对控制商业银行的敏感信息和无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力是分散型风险管理部门的缺点。

　　4.ACD风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。

　　5.ABCD良好信用文化的形成必须将风险文化贯穿到商业银行的整个生命周期，运动式的突击教育活动不能起到培育风险文化的作用。

　　6.BCD应确保所开发的风险模型是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，并不是模型越高级越好。

　　7.ABCDE 5个选项都是商业银行公司治理要求。

　　8.ADE高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险，;监事会是我国商业银行所特有的机构。

　　9.ABCDE商业银行内部控制的组成要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正，而良好的企业精神与控制文化、科学、有效的激励机制属于内部控制环境的内容。

　　三、判断题

　　1.A银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。

　　2.A风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

　　3.B董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。商业银行的风险管理部门、合规部门和内部审计部门均应保持独立地位。

　　4.B分散型风险管理部门不是必须包括商业银行风险管理的核心要素。

　　5.B声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

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