第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　46.下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是(　　)。

　　A.固定收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.非保本浮动收益理财计划

　　D.保证收益理财计划

　　47.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于(　　)。

　　A.封闭式净值型产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.开放式非净值型产品

　　D.封闭式非净值型产品

　　48.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(　　)。

　　A.70%

　　B.25%

　　C.80%

　　D.75%

　　49.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是(　　)。

　　A.为了取得较高盈利

　　B.满足调节国际收支需要

　　C.应付存款人提取存款

　　D.满足货币发行需要

　　50.假定某股票当期的估价为10元，上一年度的每股税后利润为0.2元，则该股票的市盈率为(　　)。

　　A.5

　　B. 10

　　C. 12

　　D.50

　　51.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是(　　)。

　　A.合规问责制度

　　B.合规绩效考核制度

　　C.诚信举报制度

　　D.公平竞争制度

　　52.下列关于银行内部控制措施的表述，错误的是(　　)。

　　A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

　　B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

　　C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

　　D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　53.下列不属于商业银行内部控制目标的是(　　)。

　　A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　C.确保资产负债业务快速发展

　　D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　54.(　　)以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

　　A.资产负债匹配管理

　　B.资产组合管理

　　C.负债组合管理

　　D.资产负债计划管理

　　55.下列不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是(　　)。

　　A.操作风险

　　B.声誉风险

　　C.信用风险

　　D.市场风险

　　56.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于(　　)。

　　A.11.5%

　　B.11%

　　C.8%

　　D.10.5%

　　57.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是(　　)。

　　A.通过市场力量约束银行

　　B.运用主要靠道德力量

　　C.银行必须披露所有客户信息

　　D.由监管部门主导约束银行

　　58.下列属于银行可以直接利用的资本是(　　)。

　　A.监管资本

　　B.经济资本

　　C.商品资本

　　D.会计资本

　　59.下列不属于商业银行市场风险限额管理的是(　　)。

　　A.客户限额

　　B.止损限额

　　C.交易限额

　　D.风险价值限额

　　60.下列不属于商业银行战略风险主要来源的是(　　)。

　　A.商业银行签署的合同缺乏执行力

　　B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

　　C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

　　D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

　　61.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是(　　)。

　　A.风险补偿

　　B.风险转移

　　C.风险对冲

　　D.风险分散

　　62.银行风险是指(　　)。

　　A.已经确定的将来损失

　　B.可以避免的将来损失

　　C.银行资产和收益损失的可能性

　　D.银行已经发生的损失

　　63.(　　)负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　A.监事会

　　B.合规部门

　　C.内审部门

　　D.董事

　　64.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是(　　)。

　　A.必须经中国人民银行审查批准

　　B.可以自行设立

　　C.必须经财政部审查批准

　　D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　65.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是(　　)。

　　A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

　　B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

　　C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

　　D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

　　66.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是(　　)。

　　A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

　　B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

　　C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

　　D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

　　67.限制民事行为能力人可以进行与其(　　)相适应的民事活动。

　　A.身份

　　B.家庭环境

　　C.年龄、智力、精神状况

　　D.地位

　　68.民事法律行为应具备的条件不包括(　　)。

　　A.不违反法律或者社会公共利益

　　B.行为人具有完全民事行为能力

　　C.行为人具有相应的民事行为能力

　　D.意思表示真实

　　69.一物一权原则的含义是(　　)。

　　A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

　　B.物权受法律保护

　　C，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

　　D.物权的种类和内容由法律规定

　　70.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是(　　)。

　　A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

　　B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

　　C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

　　D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

　　71.下列具有法人资格的是(　　)。

　　A.某银行董事会

　　B.个体工商户

　　C.某公司财务部

　　D.一个公司

　　72.进行夫妻财产约定，应当(　　)。

　　A.采用口头形式

　　B.进行公证

　　C.采用书面形式

　　D.有第三人见证

　　73.下列关于定金和订金的表述中，错误的是(　　)。

　　A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

　　B.定金具有预付款性质

　　C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

　　D.订金的数额可由当事人之间自由约定

　　74.信托法律关系中的受益人由(　　)指定。

　　A.受托人

　　B.信托公司

　　C.委托人

　　D.信托财产管理人

　　75.(　　)作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.公司经理

　　D.监事会

　　76.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括(　　)。

　　A.发票

　　B.汇票

　　C.支票

　　D.本票

　　77.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是(　　)。

　　A.对违法票据承兑、付款、保证罪

　　B.违法发放贷款罪

　　C.伪造、变造金融票证罪

　　D.违规出具金融票证罪

　　78.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是(　　)。

　　A.使用高端工具

　　B.犯罪主体资格

　　C.以非法占有他人财物为目的

　　D.集资总量大

　　79.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成(　　)。

　　A.出售、购买、运输假币罪

　　B.伪造货币罪

　　C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　D.持有、使用假币罪

　　80.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(　　)。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.签订、履行合同失职被骗罪

　　D.持有、使用假币

　　81.下列符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是(　　)。

　　A.按规定审核有权机关来人的证件

　　B.为图方便，简化协助执行程序

　　C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　D.协助客户转移资产

　　82.银行业从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是(　　)。

　　A.未经批准帮同事代班

　　B.不打听与工作无关信息

　　C.保管好自己的交易密码

　　D.对反洗钱信息保密

　　83.下列违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是(　　)。

　　A.依法向有权机构提供客户账户信息

　　B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

　　C.与本行专家讨论某股票的走势

　　D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　84.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是(　　)。

　　A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B.对客户错误的投诉和建议无需理会

　　C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

　　D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　85.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于(　　)规定。

　　A.监管规避

　　B.协助执行

　　C.内部交易

　　D.风险提示

　　86.银行监管的最高层次是(　　)。

　　A.银行自我监管

　　B.外部监管

　　C.行业自律

　　D.市场约束

　　87.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是(　　)。

　　A.提示产品涉及的主要风险

　　B.提示客户贸易合约中的免责条款

　　C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D.仅介绍产品或服务的有利之处

　　88.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了(　　)。

　　A.非法吸收公众存款罪

　　B.擅自设立金融机构罪

　　C.违法发放贷款罪

　　D.高利转贷罪

　　89.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指(　　)。

　　A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行 .

　　C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

　　D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

　　90.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为(　　)。

　　A.认缴资本5000万元人民币

　　B.认缴资本1000万元人民币

　　C.实缴资本1000万元人民币

　　D.实缴资本5000万元人民币

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