第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　91.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(　　)。

　　A.兼职不获取报酬

　　B.利用兼职为本职机构谋取利益

　　C.利用兼职为本人谋取利益

　　D.兼职影响本职工作

　　E.利用本职为亲人谋取利益

　　92.下列关于托宾q理论的表述，正确的有(　　)。

　　A.当q值增大时企业投资意愿增加

　　B.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　E.q同投资支出存在正相关关系

　　93.下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是(　　)。

　　A.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

　　B.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

　　C.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户

　　D.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用人民币核定

　　E.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

　　94.票据权利包括(　　)。

　　A.请求权

　　B.持有权

　　C.追索权

　　D.承兑权

　　E.签发权

　　95.商业银行的贷款承诺业务包括(　　)。

　　A.履约保函

　　B.开立信贷证明

　　C.票据贴现

　　D.客户授信额度

　　E.项目贷款承诺

　　96.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在(　　)。

　　A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　97.银行监管机构规范的现场检查阶段包括(　　)。

　　A.检查预案

　　B.检查回访

　　C.检查处理

　　D.检查报告

　　E.检查准备

　　98.下列关于存款利率的表述，正确的有(　　)。

　　A.存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E.存款利率越高，银行的利润越高

　　99.下列关于通货膨胀的表述，错误的有(　　)。

　　A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C.对稳定经济会产生有利影响

　　D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　100.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括(　　)。

　　A.商业银行效益

　　B.企业效益

　　C.货币供应量

　　D.信用总量

　　E.利率

　　101.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括(　　)。

　　A.银行备付金

　　B.再贷款

　　C.法定存款准备金政策

　　D.再贴现

　　E.公开市场业务

　　102.下列关于金融市场的表述，正确的有(　　)。

　　A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B.融资行为包括间接融资行为

　　C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D.融资行为包括直接融资行为

　　E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　103.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括(　　)。

　　A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

　　B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

　　C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

　　D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

　　E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

　　104.同业拆借资金主要用于商业银行的(　　)。

　　A.日常资金的支付清算

　　B.短期融通需要

　　C.贷款

　　D.中央银行货币政策调控

　　E.购置固定资产

　　105.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括(　　)。

　　A.加快货币资本的周转

　　B.节约现钞使用和降低流通成本

　　C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E.加快结算过程

　　106.金融租赁公司的主要业务范围包括(　　)。

　　A.同业拆借

　　B.吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C.融资租赁业务

　　D.经批准发行金融债券

　　E.接受承租人的租赁保证金

　　107.下列属于银行间同业拆借市场特征的有(　　)。

　　A.手续简便

　　B.通常无担保

　　C.金额大

　　D.期限长

　　E.期限短

　　108.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(　　)。

　　A.设立临时机构

　　B.注册验资

　　C.日常周转结算

　　D.金融机构存放同业

　　E.异地临时经营活动

　　109.下列业务中，属于资产业务的有(　　)。

　　A.向中央银行借款

　　B.吸收存款

　　C.信用卡透支

　　D.购买国债

　　E.代理财政

　　110.贴现利息的决定因素包括(　　)。

　　A.贴现申请人的资产总额

　　B.贴现率

　　C.汇票金额

　　D.汇票背书次数

　　E.贴现期

　　111.以下银行业务中，属于中间业务的有(　　)。

　　A.代理收费业务

　　B.收取服务费的理财业务

　　C.贴现业务

　　D.支付结算业务

　　E.代理买卖债券业务

　　112.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括(　　)。

　　A.种类多、范围广，占比日益上升

　　B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C.以收取服务费的方式获得收益

　　D.不运用或不直接运用银行自有资金

　　E.不承担或不直接承担市场风险

　　113.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(　　)。

　　A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D.主要监管指标符合监管要求

　　E.贷存比应低于70%

　　114.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有(　　)。

　　A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

　　C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E.是目前商业银行理财产品的主体

　　115.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有(　　)。

　　A.业务拓展

　　B.业务管理

　　C.业务处理

　　D.按业务线继续设立若干事业部

　　E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

　　116.建立垂直化风险管理体系包括(　　)。

　　A.建立垂直化的组织运作机制

　　B.将风险管理职能进一步向分行扩散

　　C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

　　D.提高风险管理的专业化水平

　　E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

　　117.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有(　　)。

　　A.对冲性原则

　　B.全覆盖原则

　　C.制衡性原则

　　D.相匹配原则

　　E.审慎性原则

　　118.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的(　　)。

　　A.自律性组织的行业准则

　　B.监管部门规章

　　C.法律、行政法规

　　D.监管部门规范性文件

　　E.行为守则和职业操守

　　119.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有(　　)。

　　A.盈余公积

　　B.一般风险准备

　　C.实收资本或普通股

　　D.未分配利润

　　E.资本公积

　　120.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有(　　)。

　　A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B.不应过多集中于同一行业借款人

　　C.不应过多集中于同一企业

　　D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E.不应过多集中于同一区域借款人

　　121.下列关于汇率风险的表述，正确的有(　　)。

　　A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

　　B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

　　C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

　　D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

　　E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　122.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有(　　)。

　　A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D.冻结违法单位和个人的有关账号

　　E.查阅、复制有关财务会计等文件

　　123.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有(　　)。

　　A.擅自查询账户

　　B.擅自对金融机构处罚

　　C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

　　D.擅自冻结账户

　　E.擅自批准金融机构终止

　　124.从特征上看，物权属于(　　)。

　　A.绝对权

　　B.请求权

　　C.对世权

　　D.支配权

　　E.相对权

　　125.对于设立质权的合同，一般包括的条款有(　　)。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.质押财产交付的时间

　　C.质押担保的范围

　　D.债务人履行债务的期限

　　E.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　126.下列属于公司董事会职责的有(　　)。

　　A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B.决定公司组织变更、解散、清算

　　C.聘任或者解聘公司经理

　　D.召集股东会，并向股东会报告工作

　　E.制定公司基本管理制度

　　127.票据丧失的补救措施主要有(　　)。

　　A.挂失止付

　　B.让出票人重新补发

　　C.提起诉讼

　　D.公示催告

　　E.向前手追索

　　128.下列属于伪造、变造金融票证的有(　　)。

　　A.伪造信用卡

　　B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C.伪造信用证随附的单据

　　D.克隆银行本票

　　E.汇票附件不完整

　　129.我国银行监管在初步确立阶段的特点有(　　)。

　　A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

　　B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C.初步形成了机构监管的组织架构

　　D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

　　E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

　　130.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有(　　)。

　　A.力推收益较高的理财产品而不提风险

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

　　C.提示理财产品中对客户不利的方面

　　D.提供虚假的收益计算方式

　　E.在营销理财业务时提示免责条款

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